CAPITAL ONE FINANCIAL CORPORATION 
Según un plan acordado con cuatro grupos comunitarios, Capital One ha prometido mantener los préstamos de la entidad combinada a consumidores y comunidades con ingresos bajos y moderados (LMI) en 200.000 millones de dólares en cinco años. Conservará la única sucursal de Discover en Delaware y no cerrará ninguna sucursal como resultado del acuerdo. Capital One también mantendrá el 30% de las sucursales y cafeterías en barrios con LMI, y ha prometido que no habrá recortes de personal de primera línea.
Capital One, con sede en McLean (Virginia), también se ha comprometido a destinar más de 35.000 millones de dólares a viviendas asequibles para comunidades y personas con LMI, lo que supone un aumento del 30% respecto a lo que los bancos habían previsto anteriormente, entre otras promesas de préstamos a pequeñas empresas, productos y educación.
Presentada en febrero, la operación de Capital One con Discover, por valor de 35.000 millones de dólares, creará el mayor emisor de tarjetas de crédito de EE.UU. por saldos y el sexto banco por activos. También otorgará a Capital One el control de la red de pago con tarjeta de Discover, el cuarto mayor operador de redes de pago después de Visa, Mastercard y American Express.
Algunos grupos comunitarios influyentes se oponen a la unión de los dos principales prestamistas estadounidenses de tarjetas de crédito al consumo, temiendo que reduzca los servicios y aumente los costes para los estadounidenses. Sus defensores argumentan que podría impulsar la competencia en los pagos.
El plan de beneficios comunitarios de Capital One, del que no se había informado anteriormente, es más del doble de grande que cualquier otro plan de este tipo hasta la fecha, según datos de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria (NCRC), una red de organizaciones sin ánimo de lucro.
Podría ayudar a apaciguar a los críticos y hacer que el acuerdo sea más aceptable para la Reserva Federal y la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC), que se encuentran bajo presión política para mostrarse duras con las fusiones. Las agencias van a celebrar una reunión pública para discutir la transacción el viernes.
"Creo que la OCC y la Reserva Federal se preocupan profundamente por este plan y por la forma en que repercutiremos positivamente en la comunidad. Consideran que esto es afín a la competencia, la estabilidad financiera y los demás factores que analizan", declaró a Reuters en una entrevista Andrés Navarrete, responsable de asuntos externos de Capital One.
El plan también incluye 600 millones de dólares para instituciones financieras de desarrollo comunitario, seis veces más de lo que los dos bancos habían previsto anteriormente, y aumentará las donaciones filantrópicas previstas en un 29%, hasta 575 millones de dólares.
NECESIDADES ESENCIALES
Los grupos comunitarios han presionado cada vez más para que los bancos adquirentes se comprometan con planes de beneficios comunitarios, argumentando que la consolidación desde la crisis financiera de 2007-2009 ha reducido el acceso de los estadounidenses a servicios financieros asequibles.
Aunque la Fed y la OCC no exigen tales planes, la ley dice que deben examinar la conveniencia y las necesidades de las comunidades afectadas, y las agencias tienen en cuenta los compromisos de mantener o ampliar los servicios, dijo Chip MacDonald, abogado especializado en fusiones y adquisiciones y director gerente de MacDonald Partners.
Los escépticos, sin embargo, dicen que los planes a menudo carecen de transparencia, no son legalmente exigibles y son difíciles de medir.
"No se sabe lo que el banco ya tenía previsto hacer, por lo que no está claro cuál es el compromiso adicional", dijo Jeremy Kress, profesor de la Universidad de Michigan.
Capital One dijo que informará anualmente de sus progresos a la Fed y a la OCC y que pondrá al día regularmente a su Consejo Asesor Comunitario.
El plan de beneficios comunitarios de 100.000 millones de dólares que US Bancorp acordó con el NCRC en 2022 para cerrar su adquisición de MUFG Union Bank había sido el mayor plan anterior, según el NCRC, que ha negociado todos los planes de beneficios nacionales.
El grupo ha criticado duramente a Capital One, afirmando que el banco no cumplió un compromiso de 28.500 millones de dólares con las hipotecas y los préstamos hipotecarios contraído al adquirir ING Direct USA en 2012.
Capital One se retiró de ese negocio en 2017. El NCRC ha argumentado que los préstamos para vivienda son un componente importante de los planes de prestaciones porque ayudan a crear riqueza.
"Hicimos inversiones significativas en la construcción de un negocio hipotecario a lo largo de los años, pero finalmente no pudimos hacerlo funcionar", dijo Navarrete. El banco dijo que superó todos sus demás compromisos.
Navarrete dijo que las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles, que constituyen la cifra de 200.000 millones de dólares en préstamos LMI del miércoles, son también productos clave que ayudan a los consumidores a satisfacer necesidades esenciales y a construir un historial crediticio.
En un movimiento inusual, Capital One pasó por alto al NCRC para acordar el plan del miércoles con cuatro grupos comunitarios, incluida la National Association for Latino Community Asset Builders (NALCAB), que en conjunto representan a unas 800 organizaciones sin ánimo de lucro.
La directora ejecutiva de NALCAB, Marla Bilonick, dijo que creía que el plan era muy generoso y que el compromiso público de Capital One era "importante porque permite rendir cuentas". (Reportaje de Michelle Price en Washington Edición de Matthew Lewis)
