T. Rowe Price desveló un nuevo marco, pendiente de patente, para ayudar a los patrocinadores de planes de aportaciones definidas (CD) a evaluar las ofertas de ingresos para la jubilación y cuantificar qué soluciones pueden adaptarse mejor a las necesidades y preferencias de los partícipes de sus planes. La mayoría de los patrocinadores de planes de CD describen la demografía de sus partícipes como envejecida y expresan su deseo de retener a los partícipes jubilados en el plan durante toda la jubilación. Ambos factores contribuyen al interés por evolucionar el plan de CD para adaptarse mejor a las necesidades de los prejubilados y de los partícipes jubilados.

T. El equipo global de estrategia de jubilación y el equipo global de investigación multiactivos de T. Rowe Price colaboraron en el desarrollo del marco, reconociendo que el sector carecía de un método común e imparcial para ayudar a los patrocinadores de planes a evaluar el creciente universo de productos de ingresos para la jubilación. El marco de cinco dimensiones (5-D) llena este vacío. Ofrece a los patrocinadores de planes de CD, a sus asesores y a los consultores un lenguaje estándar para comprender cómo los diferentes productos de ingresos para la jubilación requieren compromisos para cumplir los objetivos específicos de los participantes en el plan.

Las soluciones de inversión utilizadas durante la fase de ahorro se evalúan generalmente sobre una base bidimensional, centrándose en un determinado nivel de rentabilidad para un nivel de riesgo dado. Este nuevo marco 5-D para la fase de desacumulación identifica una gama más amplia de objetivos propios de la fase de gasto, a saber L cobertura del riesgo de longevidad: cuántos años durarán los ahorros para la jubilación; Nivel de pagos: cuál será el importe de los ingresos anuales; Volatilidad de los pagos: cuánto pueden cambiar las "nóminas" de un año a otro; Liquidez del saldo: si surge una necesidad, a cuánto se puede acceder con los ahorros; U agotamiento inesperado del saldo: cómo de alto es el riesgo de que el dinero se agote antes de lo previsto; Métricas cuantificables evalúan lo bien que las distintas soluciones de ingresos para la jubilación pueden ayudar a los partícipes del plan a alcanzar estos objetivos.