Los bancos no pueden declarar unilateralmente una cuenta como fraudulenta sin proporcionar al moroso el derecho a ser oído, declaró un tribunal supremo dirigido por el presidente del Tribunal Supremo, DY Chandrachud.
Sin embargo, no existe tal requisito antes de registrar un primer informe de información (FIR) para declarar una cuenta de préstamo como fraude, observó el tribunal.
El tribunal supremo estaba examinando las sentencias del Tribunal Superior de Telangana y del Tribunal Superior de Gujarat sobre la circular maestra del Banco de la Reserva de la India (Frauds Classification and Reporting by Commercial Banks and Select Fls Directions 2016).
La circular maestra pedía a los bancos que clasificaran como fraudulentas las cuentas de los morosos voluntarios. Esta circular fue impugnada en múltiples tribunales.
El Tribunal Superior de Telangana había dictaminado que no conceder el derecho a ser oído vulnera el derecho constitucional de los prestatarios.
"La clasificación de una cuenta como fraudulenta no sólo conlleva la denuncia del delito a los organismos de investigación, sino que también tiene otras consecuencias penales y civiles contra los prestatarios", declaró el alto tribunal en su sentencia oral.
Los principios de la justicia natural exigen que se notifique a los prestatarios dándoles la oportunidad de explicar la conclusión del informe de auditoría forense y que se les permita representarse a sí mismos ante los prestamistas antes de que su cuenta sea clasificada como fraude según las instrucciones maestras, dijo el tribunal.
