Nota general: La información financiera contenida en este documento no ha sido auditada y, en consecuencia, es susceptible de potenciales futuras modificaciones. La cuenta de pérdidas y ganancias consolidada, el balance consolidado y los diferentes desgloses de los mismos que se muestran en este informe financiero se presentan con criterios de gestión, si bien han sido elaborados de acuerdo a las Normas Internacionales de Información Financiera (en adelante, NIIF) adoptadas por la Unión Europea mediante Reglamentos Comunitarios, de acuerdo con el Reglamento 1606/2002 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de julio de 2002 y posteriores modificaciones. En su preparación se ha tomado en consideración la Circular 4/2017 del Banco de España, de 6 de diciembre, que constituye la adaptación de las NIIF adoptadas por la Unión Europea al sector de las entidades de crédito españolas, y sus sucesivas modificaciones.
Este informe se ha preparado a partir de los registros de contabilidad mantenidos por CaixaBank, S. A. y por el resto de entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objeto homogeneizar los principios y criterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank. Por ello y en concreto para BPI, los datos contenidos en el presente documento no coinciden en algunos aspectos con su publicación de información financiera. Asimismo, la información financiera relativa a sociedades participadas ha sido elaborada fundamentalmente en base a estimaciones realizadas por CaixaBank, en adelante "la Compañía".
Las cifras se presentan en millones de euros, a no ser que se indique explícitamente la utilización de otra unidad monetaria, y pueden tener dos formatos, millones de euros o MM € indistintamente. Determinada información financiera de este informe ha sido redondeada y, concretamente, las cifras mostradas como totales en este documento pueden variar ligeramente de la operación aritmética exacta de las cifras que le preceden.
De acuerdo a las Directrices sobre Medidas Alternativas del Rendimiento (MAR) publicadas por la European Securities and Markets Authority el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) se adjunta, en los anexos, la definición de ciertas medidas financieras alternativas y, en su caso, la conciliación con las partidas correspondientes de los Estados Financieros del período correspondiente.
DDe acuerdo con lo establecido en las modificaciones de la IFRS4 y sus posteriores revisiones, el Grupo ha decidido aplicar la exención temporal de aplicar IFRS9 a las inversiones financieras de las compañías aseguradoras del Grupo para aquellos periodos anteriores al 1 de enero de 2023, alineando su primera aplicación con la entrada en vigor de la nueva norma NIIF17 Contratos de Seguro (prevista el 1 de enero de 2023), que regulará la presentación y valoración de los contratos de seguro (incluidas las provisiones técnicas). En consecuencia, dichas inversiones se valoran bajo IAS 39 y quedan agrupadas en el epígrafe 'Activos afectos al negocio asegurador' del balance. A efectos de facilitar la comparación de la información, también se han agrupado los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada), de tal forma que quedan incluidas en el epígrafe 'Pasivos afectos al negocio asegurador'.
Datos Relevantes
Datos relevantes del Grupo
En millones de euros / %
Enero - Septiembre
Variación
3T21
Variación trimestral
2021
2020
RESULTADOS
Margen de intereses
4,416
3,647
21.1%
1,589
(2.9%)
Comisiones netas
2,604
1,905
36.7%
964
(1.7%)
Ingresos core
7,708
6,158
25.2%
2,809
(0.9%)
Margen bruto
7,711
6,260
23.2%
2,828
0.3%
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,353)
(3,485)
24.9%
(1,606)
0.5%
Margen de explotación
1,337
2,776
(51.8%)
1,172
-
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
3,357
2,776
20.9%
1,221
(0.1%)
Resultado atribuido al Grupo
4,801
726
-
620
-
Resultado atribuido al Grupo sin extraordinarios fusión
2,022
726
-
744
(2.5%)
PRINCIPALES RATIOS (últimos 12 meses)
Ratio de eficiencia
75.7%
56.4%
19.3
75.7%
(0.0)
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios
55.3%
56.4%
(1.2)
55.3%
1.0
Coste del riesgo1 (últimos 12 meses)
0.25%
0.67%
(0.42)
0.25%
(0.06)
ROE 1
8.1%
4.2%
4.0
8.1%
(0.1)
ROTE1
9.6%
5.0%
4.6
9.6%
(0.2)
ROA1
0.4%
0.2%
0.2
0.4%
(0.0)
RORWA1
1.3%
0.7%
0.6
1.3%
(0.1)
Septiembre
Diciembre
Variación
Junio
Variación trimestral
2021
2020
2021
BALANCE
Activo Total
685,738
451,520
51.9%
674,088
1.7%
Patrimonio neto
35,124
25,278
39.0%
34,571
1.6%
ACTIVIDAD
Recursos de clientes
607,331
415,408
46.2%
600,993
1.1%
Recursos de clientes, excluyendo los saldos integrados de Bankia
446,732
415,408
7.5%
-
-
Crédito a la clientela, bruto
355,929
243,924
45.9%
363,012
(2.0%)
Crédito a la clientela bruto, excluyendo los saldos integrados de Bankia
234,913
243,924
(3.7%)
-
-
GESTIÓN DEL RIESGO
0
0
0
0
Dudosos
13,955
8,601
5,354
14,005
(50)
Dudosos, excluyendo los saldos integrados de Bankia
8,529
8,601
(73)
-
-
Ratio de morosidad
3.6%
3.3%
0.3
3.6%
0.0
Provisiones para insolvencias
8,955
5,755
3,200
9,001
(47)
Provisiones para insolvencias, excluyendo los saldos integrados de Bankia
5,337
5,755
(418)
-
-
Cobertura de la morosidad
64%
67%
(3)
64%
- 0
Adjudicados netos disponibles para la venta
2,289
930
1,359
2,297
(8)
Adjudicados, excluyendo los saldos integrados de Bankia
PER excluyendo impactos fusión (Precio / Beneficios; veces)
7.74
10.14
(2.40)
7.63
0.12
P/ VTC tangible (valor cotización s/ valor contable tangible)
0.72
0.60
0.12
0.71
0.01
OTROS DATOS (número)
0
0
0
0
Empleados4
50,980
35,434
15,546
51,071
(91)
Oficinas4
6,143
4,208
1,935
6,160
(17)
de las que: oficinas retail España
5,415
3,571
1,844
5,433
(18)
Terminales de autoservicio4
15,118
10,283
4,835
15,285
(167)
(1) Estas ratios no incluyen en el numerador los resultados de Bankia generados con anterioridad a 31 de marzo de 2021, fecha de referencia del registro contable de la fusión ni, por consistencia, la aportación en el denominador de las masas de balance o APR's previos a dicha fecha. Tampoco consideran extraordinarios asociados a la fusión. (2) A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 66.165 millones de euros de activos ponderados por riesgo procedentes de Bankia. (3) Véase metodología utilizada en el cálculo y detalle en 'La Acción CaixaBank' y 'Anexos'. (4) A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 15.911 empleados, 2.101 oficinas (de las que 2.013 retail) y 5.156 terminales de autoservicio procedentes de Bankia. Las oficinas no incluyen sucursales fuera de España y Portugal ni oficinas de representación.
P&G ia
Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución interanual
9M21
Extraord. Fusión (1)
9M21 sin extraord.
9M20
Variación
Var. %
En millones de euros
Margen de intereses
4,416
0
4,416
3,647
769
21.1
Ingresos por dividendos
152
0
152
96
57
59.3
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
355
0
355
218
136
62.5
Comisiones netas
2,604
0
2,604
1,905
700
36.7
Resultado de operaciones financieras
130
0
130
182
(52)
(28.6)
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
479
0
479
441
38
8.6
Otros ingresos y gastos de explotación
(427)
0
(427)
(229)
(198)
86.4
Margen bruto
7,711
0
7,711
6,260
1,450
23.2
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,353)
0
(4,353)
(3,485)
(869)
24.9
Gastos extraordinarios
(2,020)
(2,019)
(1)
0
(1)
0
Margen de explotación
1,337
(2,019)
3,356
2,776
580
20.9
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
3,357
0
3,357
2,776
581
20.9
Pérdidas por deterioro de activos financieros
(493)
0
(493)
(1,594)
1,101
(69.1)
Otras dotaciones a provisiones
(359)
(157)
(202)
(207)
5
(2.2)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
4,275
4,303
(27)
(92)
64
(70.1)
Resultado antes de impuestos
4,760
2,127
2,633
883
1,750
0
Impuesto sobre Sociedades
41
652
(611)
(157)
(454)
0
Resultado después de impuestos
4,801
2,779
2,022
726
1,296
0
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
(0)
0
(0)
(1)
1
(65.3)
Resultado atribuido al Grupo
4,801
2,779
2,022
726
1,295
0
(1) Detalle de extraordinarios asociados a la fusión: • Gastos extraordinarios: coste estimado del acuerdo laboral (-1.884MM€) y otros gastos de integración (-135MM€). • Otras dotaciones a provisiones: -131 MM€ correspondientes a una provisión para cubrir saneamientos de activos esencialmente derivados del plan previsto de restructuración de la red comercial y -26 costes de reestructuración asociados a compromisos ya asumidos con proveedores. • Ganancias/pérdidas en baja de activos: +4.300 MM€ por diferencia negativa de consolidación y +3 MM€ otros.
Ingresos core ia
Ingresos core: evolución interanual
Ingresos core
9M21
9M20
Variación
Var. %
Margen Intereses
4,416
3,647
769
21.1
Ingresos participadas de Bancaseguros
209
165
44
26.6
Comisiones netas
2,604
1,905
700
36.7
Ingresos y gastos amparados por contrato de seguros
479
441
38
8.6
Total ingresos core
7,708
6,158
1,551
25.2
P&G vt
Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución trimestral
3T21
2T21
3T20
3T21
Extraord. Fusión
3T21 sin extraord.
2T21
Extraord. Fusión
2T21 sin extraord.
Var. %
3T20
Var. %
En millones de euros
Margen de intereses
1,589
0
1,589
1,636
0
1,636
(2.9)
1,222
30.0
Ingresos por dividendos
1
0
1
151
0
151
(99.6)
2
(57.7)
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
150
0
150
129
0
129
16.3
122
22.9
Comisiones netas
964
0
964
981
0
981
(1.7)
638
51.0
Resultado de operaciones financieras
50
0
50
38
0
38
31.3
40
26.3
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
162
0
162
154
0
154
5.3
150
7.9
Otros ingresos y gastos de explotación
(88)
0
(88)
(268)
0
(268)
(67.3)
(30)
0
Margen bruto
2,828
0
2,828
2,820
0
2,820
0.3
2,143
31.9
Gastos de administración y amortización recurrentes
(1,606)
0
(1,606)
(1,598)
0
(1,598)
0.5
(1,140)
41.0
Gastos extraordinarios
(49)
(49)
(0)
(1,930)
(1,929)
(1)
(100.0)
0
0
Margen de explotación
1,172
(49)
1,221
(708)
(1,929)
1,221
0.0
1,004
21.6
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
1,221
0
1,221
1,222
0
1,222
(0.1)
1,004
21.7
Pérdidas por deterioro de activos financieros
(165)
0
(165)
(155)
0
(155)
6.5
(260)
(36.7)
Otras dotaciones a provisiones
(204)
(130)
(73)
(106)
(26)
(80)
(8.2)
(23)
0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
(9)
3
(12)
(18)
0
(18)
(36.8)
(42)
(72.3)
Resultado antes de impuestos
794
(177)
971
(987)
(1,955)
968
0.4
678
43.1
Impuesto sobre Sociedades
(174)
53
(227)
382
587
(204)
11.1
(156)
45.2
Resultado después de impuestos
620
(124)
744
(605)
(1,369)
764
(2.5)
522
42.5
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0
0
0
(0)
0
(0)
0
1
(96.5)
Resultado atribuido al Grupo
620
(124)
744
(605)
(1,369)
764
(2.5)
522
42.7
Ingresos core vt
Ingresos core: evolución trimestral
Ingresos core
3T21
2T21
Var. %
3T20
Var. %
Margen Intereses
1,589
1,636
(2.9)
1,222
30.0
Ingresos participadas de Bancaseguros
94
63
50.1
83
13.0
Comisiones netas
964
981
(1.7)
638
51.0
Ingresos y gastos amparados por contrato de seguros
162
154
5.3
150
7.9
Total ingresos core
2,809
2,833
(0.9)
2,094
34.2
P&G ia PF
Resultado proforma comparable - Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución interanual
9M21
9M20
Variación
Var. %
En millones de euros
Margen de intereses
4,864
5,066
(202)
(4.0)
Ingresos por dividendos
153
97
56
57.6
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
367
251
115
45.8
Comisiones netas
2,886
2,743
144
5.2
Resultado de operaciones financieras
140
327
(186)
(57.1)
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
479
441
38
8.6
Otros ingresos y gastos de explotación
(468)
(412)
(56)
13.7
Margen bruto
8,421
8,513
(92)
(1.1)
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,797)
(4,777)
(20)
0.4
Gastos extraordinarios
(1)
0
(1)
Margen de explotación
3,623
3,737
(114)
(3.0)
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
3,624
3,737
(113)
(3.0)
Pérdidas por deterioro de activos financieros
(616)
(2,406)
1,790
(74.4)
Otras dotaciones a provisiones
(226)
(150)
(76)
50.6
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
(50)
(145)
95
(65.6)
Resultado antes de impuestos
2,731
1,035
1,695
Impuesto sobre Sociedades
(644)
(130)
(514)
Resultado después de impuestos
2,087
906
1,182
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
(0)
(1)
0
(65.3)
Resultado proforma comparable1
2,087
906
1,181
- Resultado Bankia pre fusión sin gastos extraordinarios (neto)2
(65)
(180)
114
0
+ Impactos extraordinarios asociados a la fusión (netos)3
2,779
0
2,779
0
Resultado atribuido al Grupo (resultado contable)
4,801
726
4,075
0
(1) Los resultados de Bankia que se agregan para hacer la proforma son con criterios CaixaBank. Ver información adicional en 'Anexos - Adaptación de la información financiera de Bankia a criterio de gestión CaixaBank'. (2) Se minora el resultado neto de Bankia sin extraordinarios: 65 millones de euros correspondientes al primer trimestre de 2021, antes de formalizarse la fusión, y 180 millones de euros correspondientes a los nueve primeros meses de 2020. (3) Se agregan +2.779 millones netos en 9M21, resultado de la diferencia negativa de consolidación por +4.300MM€ y los gastos extraordinarios, otras dotaciones a provisiones y otros, netos de impuestos, por importe de -1.521 millones de euros.
Ingresos y gastos amparados por contrato de seguros
162
154
5.3
150
7.9
Total ingresos core
2,809
2,833
(0.9)
2,878
(2.4)
Activos totales medios PF
Rentabilidad proforma sobre activos totales medios1
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
Datos en %
Ingresos por intereses
1.20
1.25
1.34
1.39
1.37
Gastos por intereses
(0.28)
(0.27)
(0.33)
(0.34)
(0.34)
Margen de intereses
0.92
0.98
1.01
1.05
1.03
Ingresos por dividendos
0.00
0.09
0.00
0.03
0.00
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
0.08
0.07
0.05
0.08
0.08
Comisiones netas
0.55
0.59
0.58
0.60
0.56
Resultado de operaciones financieras
0.03
0.02
0.03
0.04
0.02
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
0.09
0.09
0.10
0.09
0.09
Otros ingresos y gastos de explotación
(0.05)
(0.16)
(0.07)
(0.21)
(0.04)
Margen bruto
1.62
1.68
1.70
1.68
1.75
Gastos de administración y amortización recurrentes
(0.92)
(0.95)
(0.97)
(0.92)
(0.95)
Margen de explotación
0.70
0.73
0.73
0.76
0.80
Pérdidas por deterioro de activos financieros
(0.09)
(0.09)
(0.18)
(0.33)
(0.36)
Otras dotaciones a provisiones
(0.04)
(0.05)
(0.04)
(0.04)
0.04
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
(0.01)
(0.01)
(0.02)
0.09
(0.05)
Resultado antes de impuestos
0.56
0.58
0.49
0.48
0.43
Impuesto sobre Sociedades
(0.13)
(0.12)
(0.13)
(0.06)
(0.09)
Resultado después de impuestos
0.43
0.46
0.36
0.42
0.34
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Resultado atribuido al Grupo
0.43
0.46
0.36
0.42
0.34
Activos totales medios netos (en millones de euros)
690,460
671,368
660,552
668,680
661,993
(1) Ingresos/Gastos proforma del trimestre anualizados sobre activos totales medios del trimestre.
Rendimientos y Costes PF
Rendimientos y cargas asimiladas trimestrales1
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
Intermediarios financieros
114,742
252
0.87
90,624
237
1.05
74,982
213
1.15
78,399
223
1.13
74,146
198
1.06
Cartera de créditos
(a)
336,605
1,386
1.63
339,866
1,418
1.67
343,818
1,448
1.71
345,967
1,557
1.79
343,973
1,549
1.79
Valores representativos de deuda
78,021
46
0.23
81,848
49
0.24
86,985
106
0.49
88,763
111
0.50
90,447
116
0.51
Otros activos con rendimiento
63,755
392
2.44
63,497
379
2.40
66,739
413
2.51
67,415
413
2.44
65,856
410
2.48
Resto de activos
97,337
9
- 0
95,533
4
- 0
88,028
2
- 0
88,136
5
- 0
87,571
4
- 0
Total activos medios
(b)
690,460
2,085
1.20
671,368
2,087
1.25
660,552
2,182
1.34
668,680
2,309
1.37
661,993
2,277
1.37
Intermediarios financieros
115,452
(126)
0.43
109,060
(96)
0.35
103,939
(76)
0.30
107,934
(84)
0.31
108,150
(82)
0.30
Recursos de la actividad minorista
(c)
371,366
2
- 0
362,009
(2)
- 0
354,718
(6)
0.01
357,931
(5)
0.01
354,728
(9)
0.01
Empréstitos institucionales y valores negociables
48,122
(37)
0.30
47,690
(35)
0.29
47,226
(87)
0.75
49,332
(95)
0.77
49,636
(106)
0.85
Pasivos subordinados
9,841
(8)
0.34
9,727
(7)
0.30
9,179
(32)
1.41
8,939
(34)
1.49
8,356
(34)
1.62
Otros pasivos con coste
83,215
(313)
1.49
75,907
(297)
1.57
76,773
(328)
1.73
76,547
(323)
1.68
74,518
(318)
1.70
Resto de pasivos
62,464
(14)
- 0
66,975
(14)
- 0
68,717
(14)
- 0
67,997
(18)
- 0
66,604
(14)
- 0
Total recursos medios
(d)
690,460
(496)
0.28
671,368
(451)
0.27
660,552
(543)
0.33
668,680
(559)
0.33
661,993
(563)
0.34
Margen de intereses
1,589
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,636
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,639
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,750
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,714
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
Diferencial de la clientela (%)
(a-c)
1.63
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.67
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.70
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.78
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.78
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
Diferencial de balance (%)
(b-d)
0.92
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
0.98
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.01
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.04
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.03
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
Para la correcta interpretación deben tenerse en cuenta los siguientes aspectos: • De acuerdo con la normativa contable, los ingresos derivados de la aplicación de tipos negativos se imputan según su naturaleza. La rúbrica de intermediarios financieros del activo recoge los intereses negativos de los saldos de intermediarios financieros del pasivo, siendo los más significativos los ingresos procedentes de las medidas de financiación del ECB (TLTRO y MRO). De forma simétrica, la rúbrica de intermediarios financieros del pasivo recoge los intereses negativos de los saldos de intermediarios financieros activo. Sólo el neto entre ingresos y gastos de ambas rúbricas tiene significación económica. • Los epígrafes de 'otros activos con rendimiento' y 'otros pasivos con coste' recogen, principalmente, la actividad aseguradora de vida ahorro del Grupo. • Los saldos de todas las rúbricas excepto el "resto de activos" y "resto de pasivos" corresponden a saldos con rendimiento/coste. En "resto de activos" y "resto de pasivos" se incorporan aquellas partidas del balance que no tienen impacto en el margen de intereses, así como aquellos rendimientos y costes que no son asignables a ninguna otra partida.
Comisiones PF
Comisiones
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Comisiones bancarias, valores y otros
1,634
1,645
(0.7)
536
569
529
574
550
Recurrentes
1,483
1,463
1.4
493
503
488
519
496
Banca mayorista
151
183
(17.3)
43
66
43
55
54
Comercialización de seguros
263
246
6.7
79
85
98
89
79
Productos de ahorro a largo plazo
990
851
16.3
350
327
312
329
291
Fondos de inversión, carteras y sicav's
619
531
16.5
220
204
195
196
182
Planes de pensiones
229
215
6.4
79
76
75
89
74
Unit Link y otros1
142
105
35.3
51
47
43
44
36
Comisiones netas
2,886
2,743
5.2
964
981
941
993
921
(1) Incluye ingresos correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada).
Ingresos cartera RV PF
Ingresos de la cartera de participadas
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Ingresos por dividendos
153
97
57.6
1
151
0
53
2
Entidades valoradas por el método de la participación
367
251
45.8
150
129
89
115
130
Ingresos de la cartera de participadas
520
348
49.1
150
280
89
167
132
ROF PF
Resultado de operaciones financieras
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Resultado de operaciones financieras
140
327
(57.1)
50
38
52
71
41
Ing. Seguros PF
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
479
441
8.6
162
154
164
156
150
Otros ingresos y gastos PF
Otros ingresos y gastos de explotación
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Contribuciones y tasas
(200)
(187)
7.3
0
(181)
(19)
(418)
0
Otros ingresos y gastos inmobiliarios (incluye IBI en 1T)
(62)
(50)
23.5
(18)
(14)
(29)
(14)
(8)
Otros
(205)
(175)
17.7
(69)
(73)
(63)
91
(64)
Otros ingresos y gastos de explotación
(468)
(412)
13.7
(88)
(268)
(111)
(341)
(73)
Gastos adm. y amortización PF
Margen bruto y gastos
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Margen Bruto
8,421
8,513
(1.1)
2,828
2,820
2,774
2,798
2,885
Gastos de personal
(2,995)
(2,948)
1.6
(1,009)
(997)
(989)
(959)
(957)
Gastos generales
(1,257)
(1,294)
(2.9)
(413)
(423)
(421)
(402)
(430)
Amortizaciones
(545)
(534)
2.0
(184)
(178)
(182)
(174)
(181)
Gastos administración y amortización recurrentes
(4,797)
(4,777)
0.4
(1,606)
(1,598)
(1,593)
(1,535)
(1,568)
Ratio de eficiencia sin extraordinarios (%) (12 meses)
56.4
57.2
(0.8)
56.4
55.8
55.4
55.8
57.2
Ingresos core
8,450
8,453
(0.0)
2,809
2,833
2,808
3,003
2,878
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,797)
(4,777)
0.4
(1,606)
(1,598)
(1,593)
(1,535)
(1,568)
Ratio de eficiencia core (12 meses)
55.3
56.2
(0.9)
55.3
54.6
54.6
55.1
56.2
Pérdidas por deterioro PF
Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras provisiones
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Dotaciones para insolvencias
(616)
(2,406)
(74.4)
(165)
(155)
(297)
(553)
(592)
Otras dotaciones a provisiones
(226)
(150)
50.6
(73)
(80)
(72)
(64)
59
Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras dotaciones a provisiones
(842)
(2,556)
(67.1)
(238)
(235)
(369)
(617)
(532)
G_P baja activos PF
Ganancias / pérdidas en la baja de activos y otros
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Resultados inmobiliarios
(2)
(92)
(97.4)
1
(5)
2
(99)
(46)
Otros
(48)
(52)
(9.2)
(13)
(13)
(22)
243
(33)
Ganancias / pérdidas en baja de activos y otros
(50)
(145)
(65.6)
(12)
(18)
(20)
145
(79)
Balance
x
Balance de situación consolidado del Grupo CaixaBank
30.09.21
30.06.21
Var. %
31.12.20
Var. %
Var. orgánica %
En millones de euros
- Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista
117,252
94,326
24.3
51,611
- Activos financieros mantenidos para negociar
11,852
11,813
0.3
6,357
86.4
(7.5)
- Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados
244
255
(4.1)
317
(23.0)
(27.4)
Instrumentos de patrimonio
173
172
0.4
180
(3.9)
(5.6)
Valores representativos de deuda
5
5
3.0
52
(89.9)
(89.9)
Préstamos y anticipos
66
77
(14.6)
85
(22.4)
(35.3)
- Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global
17,135
17,520
(2.2)
19,309
(11.3)
(62.0)
- Activos financieros a coste amortizado
417,272
428,151
(2.5)
267,509
56.0
(3.6)
Entidades de crédito
7,654
7,703
(0.6)
5,851
30.8
(33.2)
Clientela
348,037
355,132
(2.0)
236,988
46.9
(3.2)
Valores representativos de deuda
61,581
65,315
(5.7)
24,670
(0.4)
- Derivados - contabilidad de coberturas
1,089
1,129
(3.5)
515
(73.4)
- Inversiones en negocios conjuntos y asociadas
4,333
4,160
4.2
3,443
25.9
7.0
- Activos afectos al negocio asegurador1
75,355
75,645
(0.4)
77,241
(2.4)
(2.4)
- Activos tangibles
8,743
8,887
(1.6)
6,957
25.7
(6.4)
- Activos intangibles
4,517
4,512
0.1
3,949
14.4
0.4
- Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta
2,838
2,880
(1.5)
1,198
5.9
- Resto activos
25,107
24,810
1.2
13,114
91.5
11.1
Total activo
685,738
674,088
1.7
451,520
51.9
6.7
Pasivo
650,613
639,517
1.7
426,242
52.6
7.1
- Pasivos financieros mantenidos para negociar
5,514
5,361
2.9
424
- Pasivos financieros a coste amortizado
558,004
547,604
1.9
342,403
63.0
8.9
Depósitos de Bancos Centrales y Entidades de crédito
100,808
97,466
3.4
55,356
82.1
9.5
Depósitos de la clientela
394,239
384,605
2.5
245,167
60.8
9.6
Valores representativos de deuda emitidos
53,958
53,089
1.6
35,813
50.7
0.1
Otros pasivos financieros
8,998
12,445
(27.7)
6,067
48.3
28.6
- Pasivos afectos al negocio asegurador1
73,998
73,965
0.0
75,129
(1.5)
(1.5)
- Provisiones
6,850
6,807
0.6
3,195
56.6
- Resto pasivos
6,248
5,781
8.1
5,091
22.7
(9.3)
Patrimonio neto
35,124
34,571
1.6
25,278
39.0
0.9
- Fondos Propios
36,708
36,271
1.2
27,118
35.4
(0.1)
- Intereses minoritarios
29
29
1.6
25
16.5
16.5
- Otro resultado global acumulado
(1,613)
(1,729)
(6.7)
(1,865)
(13.5)
(13.5)
Total pasivo y patrimonio neto
685,738
674,088
1.7
451,520
51.9
6.7
1- De acuerdo con lo establecido en las modificaciones de la IFRS4 y sus posteriores revisiones, el Grupo ha decidido aplicar la exención temporal de aplicar IFRS9 a las inversiones financieras de las compañías aseguradoras del Grupo para aquellos periodos anteriores al 1 de enero de 2023, alineando su primera aplicación con la entrada en vigor de la nueva norma NIIF17 Contratos de Seguro (prevista el 1 de enero de 2023), que regulará la presentación y valoración de los contratos de seguro (incluidas las provisiones técnicas). En consecuencia, dichas inversiones se valoran bajo IAS 39 y quedan agrupadas en el epígrafe 'Activos afectos al negocio asegurador' del balance. A efectos de facilitar la comparación de la información, también se han agrupado los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada), de tal forma que quedan incluidas en el epígrafe 'Pasivos afectos al negocio asegurador''.
Crédito a clientes
Distribución por segmentos del crédito a la clientela
30.09.21
30.06.21
Var. %
31.12.20
Var. %
Var. orgánica %
En millones de euros
Créditos a particulares
187,177
192,592
(2.8)
120,648
55.1
(4.5)
Adquisición vivienda
141,960
143,564
(1.1)
85,575
65.9
(4.2)
Otras finalidades
45,217
49,028
(7.8)
35,074
28.9
(5.3)
del que: Consumo1
18,525
18,775
(1.3)
14,170
30.7
(4.4)
Créditos a empresas
144,642
146,337
(1.2)
106,425
35.9
(4.5)
Sectores productivos ex-promotores
138,601
140,102
(1.1)
100,705
37.6
(4.1)
Promotores
6,041
6,234
(3.1)
5,720
5.6
(11.4)
Sector Público
24,110
24,083
0.1
16,850
43.1
7.6
Crédito a la clientela, bruto2
355,929
363,012
(2.0)
243,924
45.9
(3.7)
Del que:
0
0
0
Crédito sano
342,629
349,689
(2.0)
235,655
45.4
(3.9)
Fondo para insolvencias
(8,554)
(8,609)
(0.6)
(5,620)
52.2
(7.6)
Crédito a la clientela, neto
347,375
354,402
(2.0)
238,303
45.8
(3.6)
Riesgos contingentes
26,872
26,377
1.9
16,871
59.3
5.4
(1) Tras la revisión de los criterios de segmentación de la cartera de consumo y acorde con los criterios de CaixaBank se ha reclasificado, respecto a la información publicada en 2T21, 138 millones de euros a 30.06.21 y 140 millones a 31.03.21 desde Consumo hacia Otras finalidades resto. (2) Véase 'Conciliación de indicadores de actividad con criterios de gestión' en 'Anexos'.
ICOs
Detalle de financiación con garantía pública
30.09.21
30.06.21
31.12.20
Importes dispuestos, en millones de euros
Total
España (ICO)
Total
España (ICO)
Total
España (ICO)
Créditos a particulares
1,500
1,468
1,534
1,505
1,216
1,196
Otras finalidades (autónomos)
1,500
1,468
1,534
1,505
1,216
1,196
Créditos a empresas
21,220
20,275
21,296
20,498
11,967
11,437
Sectores productivos ex-promotores
21,067
20,193
21,155
20,414
11,925
11,396
Promotores
153
83
141
84
42
41
Sector Público
10
10
11
10
6
6
Crédito a la clientela, bruto1
22,731
21,753
22,841
22,013
13,191
12,640
(1) Corresponde al importe de crédito dispuesto por los clientes.
Recursos de clientes
Recursos de clientes
30.09.21
30.06.21
Var. %
31.12.20
Var. %
Var. orgánica %
En millones de euros
Recursos de la actividad de clientes
377,551
371,191
1.7
242,234
55.9
5.9
Ahorro a la vista
341,194
333,438
2.3
220,325
54.9
8.9
Ahorro a plazo1
36,357
37,754
(3.7)
21,909
65.9
(23.9)
Pasivos por contratos de seguros2
61,641
61,384
0.4
59,360
3.8
3.8
del que: Unit Link y otros3
17,740
17,144
3.5
14,607
21.4
21.4
Cesión temporal de activos y otros
2,085
2,096
(0.5)
2,057
1.4
1.3
Recursos en balance
441,278
434,672
1.5
303,650
45.3
5.5
Fondos de inversión, carteras y Sicav's
106,521
105,040
1.4
71,315
49.4
14.2
Planes de pensiones
46,701
46,416
0.6
35,328
32.2
7.5
Activos bajo gestión
153,223
151,456
1.2
106,643
43.7
12.0
Otras cuentas
12,830
14,865
(13.7)
5,115
0.0
37.3
Total recursos de clientes4
607,331
600,993
1.1
415,408
46.2
7.5
(1) Incluye empréstitos retail por importe de 1.400 millones de euros a 30 de septiembre de 2021. (2) No incluye el impacto de la variación de valor de los activos financieros asociados, a excepción de los Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada). (3) Incorpora los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada). (4) Véase 'Conciliación de indicadores de actividad con criterios de gestión' en 'Anexos'.
Calidad crediticia
Ratio de morosidad por segmentos
31.12.20
30.06.21
30.09.21
Créditos a particulares
4.5%
4.4%
4.5%
Adquisición vivienda
3.5%
3.7%
3.7%
Otras finalidades
6.9%
6.4%
6.8%
del que Consumo
4.2%
4.8%
4.8%
Créditos a empresas
2.7%
3.3%
3.4%
Sectores productivos ex-promotores
2.4%
3.1%
3.2%
Promotores
6.7%
6.5%
6.6%
Sector Público
0.1%
0.3%
0.3%
Ratio morosidad (créditos + avales)
3.3%
3.6%
3.6%
Movimiento de deudores dudosos
3T20
4T20
1T21
2T21
3T21
En millones de euros
Saldo inicial del período
9,220
9,078
8,601
14,077
14,005
Entradas en dudosos
672
690
610
1,509
1,292
Salidas de dudosos
(814)
(1,167)
(561)
(1,582)
(1,341)
de los que: fallidos
(133)
(199)
(129)
(435)
(151)
Entradas netas dudosos Bankia a 31 de marzo de 2021
0
0
5,427
0
0
Saldo final del período
9,078
8,601
14,077
14,005
13,955
Movimiento del fondo para insolvencias1
3T20
4T20
1T21
2T21
3T21
En millones de euros
Saldo inicial del período
5,786
5,883
5,755
9,415
9,001
Dotaciones para insolvencias
260
321
174
155
165
Utilizaciones y saneamientos
(163)
(440)
(125)
(560)
(206)
Traspasos y otras variaciones
0
(9)
(7)
(8)
(5)
Fondo para insolvencias de Bankia a 31 de marzo de 2021
0
0
3,618
0
-
Saldo final del periodo
5,883
5,755
9,415
9,001
8,955
(1) Considerando créditos y riesgos contingentes.
Refinanciaciones
31.12.20
30.06.21
30.09.21
En millones de euros
Total
del que: Dudosos
Total
del que: Dudosos
Total
del que: Dudosos
Particulares
4,093
3,288
6,821
4,804
6,748
4,743
Empresas (ex-promotor)
2,084
1,261
4,934
2,403
5,410
2,414
Promotores
489
243
586
236
558
231
Sector Público
209
2
197
16
194
16
Total
6,874
4,796
12,537
7,460
12,910
7,404
Provisiones
1,648
1,564
2,664
2,464
2,634
2,426
IFRS9 Stages
IFRS9 Stages
30.09.21
Exposición de la cartera
Provisiones
En millones de euros
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Crédito
308,300
34,329
13,300
355,929
(1,205)
(1,849)
(5,500)
(8,554)
Riesgos contingentes
24,335
1,882
655
26,872
(29)
(29)
(342)
(401)
Total crédito y riesgos contingentes
332,635
36,211
13,955
382,801
(1,234)
(1,878)
(5,842)
(8,955)
30.06.21
Exposición de la cartera
Provisiones
En millones de euros
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Crédito
315,230
34,459
13,323
363,012
(1,213)
(1,883)
(5,514)
(8,609)
Riesgos contingentes
23,854
1,841
682
26,377
(22)
(28)
(341)
(392)
Total crédito y riesgos contingentes
339,084
36,300
14,005
389,389
(1,235)
(1,911)
(5,855)
(9,001)
31.12.20
Exposición de la cartera
Provisiones
En millones de euros
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Crédito
215,681
19,973
8,269
243,924
(918)
(1,069)
(3,633)
(5,620)
Riesgos contingentes
15,691
847
332
16,871
(15)
(19)
(101)
(135)
Total crédito y riesgos contingentes
231,373
20,820
8,601
260,794
(933)
(1,088)
(3,734)
(5,755)
Moratorias
Detalle moratorias1
30.09.21
España
Portugal
Total
Operaciones
Importe
Operaciones
Importe
Importe
% sobre cartera
Moratorias a particulares
15,672
759
22,774
1,538
2,297
1.2
Adquisición vivienda
6,122
597
21,101
1,438
2,035
1.4
Otras finalidades
9,550
161
1,673
101
262
0.6
del que: consumo
7,144
36
73
1
37
0.2
Moratorias a empresas
663
529
26,699
2,170
2,699
1.9
Sectores productivos ex-promotores
601
500
25,531
1,935
2,435
1.8
Promotores
62
29
1,168
235
265
4.4
Moratorias a sector público
-
-
9
38
38
0.2
Total moratorias vigentes
16,335
1,288
49,482
3,746
5,034
1.4
30.06.21
España
Portugal
Total
Operaciones
Importe
Operaciones
Importe
Importe
% sobre cartera
Moratorias a particulares
37,946
2,026
25,373
1,594
3,621
1.9
Adquisición vivienda
16,802
1,635
21,737
1,466
3,101
2.2
Otras finalidades
21,144
392
3,636
128
520
1.1
del que: consumo
15,499
94
1,990
22
116
0.6
Moratorias a empresas
1,071
897
27,431
2,233
3,131
2.1
Sectores productivos ex-promotores
987
852
26,215
1,994
2,847
2.0
Promotores
84
45
1,216
239
284
4.6
Moratorias a sector público
-
-
10
38
38
0.2
Total moratorias vigentes
39,017
2,924
52,814
3,866
6,789
1.9
31.12.20
España
Portugal
Total
Operaciones
Importe
Operaciones
Importe
Importe
% sobre cartera
Moratorias a particulares
122,213
8,204
68,722
2,932
11,136
9.2
Adquisición vivienda
71,597
6,473
39,233
2,495
8,968
10.5
Otras finalidades
50,616
1,732
29,489
437
2,168
6.2
del que: consumo
17,743
80
27,675
329
409
2.9
Moratorias a empresas
1,206
532
28,762
2,656
3,188
3.0
Sectores productivos ex-promotores
988
479
27,219
2,393
2,872
2.9
Promotores
218
54
1,543
263
316
5.5
Moratorias a sector público
-
-
4
32
32
0.2
Total moratorias vigentes
123,419
8,737
97,488
5,620
14,356
5.9
Moratorias en análisis
21
1
-
-
1
-
(1) Principalmente moratorias según RDL 8/2020, 11/2020, 25/2020, 26/2020 (10J/2020 en Portugal), 3/2021 o Acuerdo Sectorial.
Moratorias saldo, IFRS9 y LtV
Detalle moratorias: finalización vigentes, saldo vivo, IFRS9 y LtV
En millones de euros
4T21
1T22
2T22
Total
Particulares
2,167
128
2
2,297
Empresas
2,655
40
4
2,699
Sector público
38
-
-
38
Total moratorias vigentes
4,860
168
7
5,034
30.09.21
30.06.21
España
Portugal
Total
España
Portugal
Total
Moratorias a particulares
14,100
1,483
15,583
13,276
1,506
14,782
Adquisición vivienda
10,696
1,128
11,824
9,915
1,156
11,071
Otras finalidades
3,404
354
3,759
3,361
350
3,711
del que: consumo
1,196
336
1,532
1,257
336
1,593
Moratorias a empresas
509
464
973
144
513
657
Sectores productivos ex-promotores
479
446
926
129
491
619
Promotores
30
18
48
15
22
38
Moratorias a sector público
-
-
-
-
-
-
Total moratorias finalizadas
14,609
1,947
16,556
13,420
2,019
15,439
30.09.21
En millones de euros
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Particulares
10,804
5,424
1,652
17,880
Empresas
2,543
995
135
3,673
Sector público
35
3
-0
38
Total moratorias vigentes + finalizadas
13,382
6,422
1,787
21,591
30.06.21
En millones de euros
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Particulares
10,992
5,736
1,674
18,403
Empresas
2,703
955
130
3,788
Sector público
35
3
-0
38
Total moratorias vigentes + finalizadas
13,730
6,694
1,804
22,228
31.12.20
En millones de euros
Stage 1
Stage 2
Stage 3
TOTAL
Particulares
7,986
4,572
859
13,417
Empresas
2,677
616
82
3,375
Sector público
34
-0
-0
34
Total moratorias vigentes + finalizadas
10,697
5,188
941
16,826
30.09.21
En millones de euros
LTV ≤ 40%
40% < LTV ≤ 60%
60% < LTV ≤ 80%
LTV > 80%
TOTAL
Importe bruto
2,722
4,863
4,118
2,156
13,859
30.06.21
En millones de euros
LTV ≤ 40%
40% < LTV ≤ 60%
60% < LTV ≤ 80%
LTV > 80%
TOTAL
Importe bruto
2,695
4,957
4,307
2,214
14,172
31.12.20
En millones de euros
LTV ≤ 40%
40% < LTV ≤ 60%
60% < LTV ≤ 80%
LTV > 80%
TOTAL
Importe bruto
1,954
3,680
3,057
1,124
9,814
Financiacion hogares LtV
Distribución según porcentaje de Loan to value1
30.09.21
En millones de euros
LTV ≤ 40%
40% < LTV ≤ 60%
60% < LTV ≤ 80%
LTV > 80%
TOTAL
Importe bruto
41,517
49,181
34,279
15,826
140,802
del que: Dudosos
465
698
944
3,107
5,215
30.06.21
En millones de euros
LTV ≤ 40%
40% < LTV ≤ 60%
60% < LTV ≤ 80%
LTV > 80%
TOTAL
Importe bruto
42,046
49,698
35,059
15,371
142,174
del que: Dudosos
654
689
934
3,016
5,293
31.12.20
En millones de euros
LTV ≤ 40%
40% < LTV ≤ 60%
60% < LTV ≤ 80%
LTV > 80%
TOTAL
Importe bruto
25,548
31,184
20,692
7,449
84,873
del que: Dudosos
259
445
617
1,627
2,948
(1) 'Loan to Value' calculado en base a las últimas tasaciones disponibles de acuerdo con los criterios establecidos en la Circular 4/2016.
Emisiones
Información sobre las emisiones realizadas en 2021 por el Grupo
En millones de euros
Emisión
Importe
Fecha emisión
Vencimiento
Coste1
Demanda
Emisor
Deuda senior non preferred2
1,000
2/9/21
8 años
0,571 % (midswap +0,90 %)
3,700
CaixaBank
Deuda senior non preferred3
1,000
5/26/21
7 años
0,867 % (midswap +1,00 %)
2,100
CaixaBank
Deuda senior non preferred GBP 2,4
£500
6/3/21
5 años y 6 meses
1,523 % (UKT +1,32%)
£1.800
CaixaBank
Deuda senior non preferred CHF 5
CHF200
7/1/21
6 años
0,477 % (CHF midswap + 0,87 %)
CHF235
CaixaBank
Deuda subordinada Tier22
1,000
3/18/21
10 años y 3 meses
1,335 % (midswap +1,63 %)
2,200
CaixaBank
Additional Tier 1
750
9/14/21
Perpetuo
3,675 % (midswap + 3,857 %)
3,500
CaixaBank
(1) Corresponde a la yield de la emisión. (2) Bono verde. (3) Bono social. (4) Importe equivalente en euros: 579 millones. (5) Importe equivalente en euros: 182 millones.
Solvencia
Evolución y principales indicadores de solvencia
En millones de euros
30.09.20
31.12.20
31.03.21
30.06.21
30.09.21
Variación trimestral
Instrumentos CET1
24,657
25,546
36,017
34,528
34,828
300
Fondos propios contables
26,475
27,118
37,172
36,271
36,708
437
Capital
5,981
5,981
8,061
8,061
8,061
0
Resultado atribuido al Grupo
726
1,381
4,786
4,181
4,801
620
Reservas y otros
19,768
19,756
24,326
24,029
23,846
(183)
Otros instrumentos de CET11
(1,818)
(1,572)
(1,155)
(1,743)
(1,880)
(137)
Deducciones CET1
(6,464)
(5,892)
(6,547)
(6,135)
(6,125)
10
CET1
18,192
19,654
29,470
28,393
28,703
310
Instrumentos AT1
2,237
2,984
4,235
4,237
4,984
747
Deducciones AT1
0
0
0
0
0
0
TIER 1
20,430
22,637
33,705
32,630
33,687
1,057
Instrumentos T2
3,324
3,407
5,837
5,888
5,720
(168)
Deducciones T2
0
0
0
0
0
0
TIER 2
3,324
3,407
5,837
5,888
5,720
(168)
CAPITAL TOTAL
23,754
26,045
39,542
38,518
39,407
889
Otros instrumentos subordinados comp. MREL
5,664
6,665
8,842
10,598
10,603
5
MREL subordinado
29,417
32,709
48,384
49,116
50,010
894
Otros instrumentos computables MREL
5,111
5,111
6,375
6,378
6,379
1
MREL
34,528
37,820
54,759
55,494
56,389
895
0
Activos ponderados por riesgo
145,731
144,073
208,585
220,881
220,354
(527)
Ratio CET1
12.5%
13.6%
14.1%
12.9%
13.0%
0.1%
Ratio Tier 1
14.0%
15.7%
16.2%
14.8%
15.3%
0.5%
Ratio Capital Total
16.3%
18.1%
19.0%
17.4%
17.9%
0.5%
Buffer MDA2
5,891
7,984
12,571
10,314
10,667
353
Ratio MREL subordinada
20.2%
22.7%
23.2%
22.2%
22.7%
0.5%
Ratio MREL
23.7%
26.3%
26.3%
25.1%
25.6%
0.5%
Leverage Ratio
5.1%
5.6%
5.4%
5.1%
5.2%
0.1%
Ratio CET1 individual
14.1%
15.1%
15.9%
13.4%
13.4%
0
Ratio Tier 1 individual
15.7%
17.4%
18.1%
15.5%
15.9%
0.4%
Ratio Capital Total individual
18.2%
19.9%
21.2%
18.4%
18.7%
0.3%
APRs individual
134,979
132,806
189,616
203,417
201,915
(1,502)
Resultado individual
254
688
4,601
3,490
3,565
0
ADIs3
2,919
3,308
7,655
6,572
6,466
(106)
Buffer MDA individual2
9,541
10,778
16,842
12,986
12,921
(65)
Leverage ratio individual
5.7%
6.2%
5.8%
5.2%
5.2%
0
Datos de junio 2021 actualizados con última información oficial. (1) Incluye, principalmente, previsión de dividendos, ajuste transitorio IFRS9 y OCIs. (2) Buffer MDA (importe máximo distribuible): nivel de capital por debajo del cual existen limitaciones al pago de dividendos, a la retribución variable y al pago de intereses a los titulares de valores de capital de nivel 1 adicional. Se define como los requerimientos de capital de Pilar 1 + Pilar 2 + colchones de capital + posibles déficits de AT1 y T2. Aplica el menor entre el individual y el consolidado. (3) No incluye prima de emisión.
P&G Segmentos
Cuenta de Pérdidas y Ganancias del Grupo CaixaBank por segmentos de negocio
Bancario y seguros
Participaciones
BPI
Grupo
En millones de euros
Total
Extraordinarios fusión
Recurrente
Margen de intereses
4,109
4,109
(30)
337
4,416
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación
208
208
282
18
507
Comisiones netas
2,400
2,400
204
2,604
Resultado de operaciones financieras
105
105
14
11
130
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
479
479
479
Otros ingresos y gastos de explotación
(391)
(391)
(8)
(28)
(427)
Margen bruto
6,911
6,911
258
542
7,711
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,011)
(4,011)
(3)
(340)
(4,353)
Gastos extraordinarios
(2,019)
(2,019)
(1)
(2,020)
Margen de explotación
881
(2,019)
2,900
255
201
1,337
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
2,900
2,900
255
202
3,357
Pérdidas por deterioro activos financieros
(488)
(488)
(5)
(493)
Otras dotaciones a provisiones
(343)
(157)
(186)
(16)
(359)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
4,275
4,303
(28)
1
4,275
Resultado antes de impuestos
4,325
2,127
2,197
255
180
4,760
Impuesto sobre Sociedades
78
652
(574)
7
(44)
41
Resultado después de impuestos
4,402
2,779
1,623
262
137
4,801
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
(0)
(0)
(0)
Resultado atribuido al Grupo
4,403
2,779
1,623
262
137
4,801
P&G Segmentos PF
Cuenta de Pérdidas y Ganancias del Grupo CaixaBank por segmentos de negocio (proforma)
Bancario y seguros
Participaciones
BPI
Grupo
En millones de euros
Margen de intereses
4,557
(30)
337
4,864
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación
220
281
18
519
Comisiones netas
2,682
204
2,886
Resultado de operaciones financieras
115
14
11
140
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
479
479
Otros ingresos y gastos de explotación
(432)
(8)
(28)
(468)
Margen bruto
7,622
258
542
8,421
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,455)
(3)
(340)
(4,797)
Gastos extraordinarios
(1)
(1)
Margen de explotación
3,167
255
201
3,623
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
3,167
255
202
3,624
Pérdidas por deterioro activos financieros
(611)
(5)
(616)
Otras dotaciones a provisiones
(210)
(16)
(226)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
(50)
1
(50)
Resultado antes de impuestos
2,296
255
180
2,731
Impuesto sobre Sociedades
(607)
7
(44)
(644)
Resultado después de impuestos
1,689
261
137
2,087
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
(0)
(0)
Resultado proforma comparable
1,689
261
137
2,087
- Resultado Bankia sin gastos extraordinarios (neto)
(66)
1
(65)
+ Impactos extraordinarios asociados a la fusión (netos)
2,779
2,779
Resultado atribuido al Grupo (resultado contable)
4,403
262
137
4,801
Neg. banc. y seg. P&G ia
Negocio bancario y seguros - Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución interanual
Proforma
En millones de euros
9M21
9M20
Var. %
9M21
9M20
Var. %
CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Margen de intereses
4,109
3,385
21.4
4,557
4,804
(5.1)
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación
208
174
19.5
220
210
4.9
Comisiones netas
2,400
1,727
39.0
2,682
2,565
4.6
Resultado de operaciones financieras
105
198
(47.1)
115
343
(66.4)
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
479
441
8.6
479
441
8.6
Otros ingresos y gastos de explotación
(391)
(207)
88.5
(432)
(390)
10.8
Margen bruto
6,911
5,718
20.9
7,622
7,973
(4.4)
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,011)
(3,142)
27.7
(4,455)
(4,434)
0.5
Gastos extraordinarios
(2,019)
0
Margen de explotación
881
2,576
(65.8)
3,167
3,539
(10.5)
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
2,900
2,576
12.6
3,167
3,539
(10.5)
Pérdidas por deterioro activos financieros
(488)
(1,582)
(69.1)
(611)
(2,394)
(74.5)
Otras dotaciones a provisiones
(343)
(206)
66.4
(210)
(149)
40.8
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
4,275
(95)
(50)
(148)
(65.9)
Resultado antes de impuestos
4,325
694
2,296
849
Impuesto sobre Sociedades
78
(136)
(607)
(109)
Resultado después de impuestos
4,402
557
1,689
739
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
(0)
(1)
(65.4)
(0)
(1)
(83.6)
Resultado atribuido al Grupo
4,403
558
1,689
740
0
0
0
0
0
DETALLES DE LA CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
0
0
0
0
0
Ingresos core
7,181
5,704
25.9
7,923
8,000
(1.0)
Comisiones bancarias, valores y otros
1,333
980
36.1
1,513
1,540
(1.7)
Recurrentes
1,190
837
42.1
1,364
1,359
0.4
Banca mayorista
143
142
0.5
150
181
(17.4)
Comercialización de seguros
182
109
66.6
224
209
7.2
Productos de ahorro a largo plazo
885
638
38.7
944
816
15.8
Fondos de inversión, cartera y sicav's
546
381
43.2
590
507
16.3
Planes de pensiones
213
163
30.7
228
215
6.3
Unit Link y otros
126
94
34.3
126
94
34.1
Comisiones netas
2,400
1,727
39.0
2,682
2,565
4.6
Gastos de personal
(2,541)
(1,965)
29.3
(2,815)
(2,761)
2.0
Gastos generales
(1,026)
(811)
26.4
(1,149)
(1,184)
(3.0)
Amortizaciones
(444)
(366)
21.5
(490)
(489)
0.3
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,011)
(3,142)
27.7
(4,455)
(4,434)
0.5
Gastos extraordinarios
(2,019)
0
0
0
0
0
0
0
OTROS INDICADORES
0
0
0
ROTE1
8.4%
4.3%
4.1
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios (12 meses)
56.8%
55.8%
1.0
Coste del riesgo (12 meses)
0.27%
0.80%
(0.5)
Clientes
18.9
13.5
40.0
Empleados
46,442
30,851
50.5
Oficinas
5,769
3,886
48.5
de las que Retail
5,415
3,672
47.5
Terminales de autoservicio
13,678
8,851
54.5
(1) La ratio excluye: los resultados extraordinarios netos asociados a la fusión por importe de +2.779MM€ y la plusvalía de la venta parcial de Comercia en el 4T20 (+420 millones de euros). Adicionalmente se deduce el cupón de la parte de la emisión del AT1 asignada a este negocio.
Neg. banc. y seg. P&G vt
Negocio bancario y seguros - Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución trimestral
En millones de euros
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Margen de intereses
1,483
1,534
1,540
1,646
1,622
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación
95
63
62
105
99
Comisiones netas
890
915
877
926
861
Resultado de operaciones financieras
39
34
42
67
40
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
162
154
164
156
150
Otros ingresos y gastos de explotación
(91)
(242)
(98)
(344)
(72)
Margen bruto
2,579
2,456
2,587
2,556
2,700
Gastos de administración y amortización recurrentes
(1,489)
(1,487)
(1,479)
(1,435)
(1,453)
Gastos extraordinarios
Margen de explotación
1,090
969
1,109
1,121
1,247
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
1,090
969
1,109
1,121
1,247
Pérdidas por deterioro activos financieros
(151)
(148)
(312)
(545)
(598)
Otras dotaciones a provisiones
(63)
(75)
(71)
(45)
59
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
(12)
(19)
(20)
430
(81)
Resultado antes de impuestos
863
728
705
961
627
Impuesto sobre Sociedades
(213)
(199)
(195)
(64)
(135)
Resultado después de impuestos
650
529
510
897
492
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0
(0)
(0)
1
1
Resultado atribuido al Grupo
650
529
510
896
492
0
0
0
0
0
DETALLES DE LA CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
0
0
0
0
0
Ingresos core
2,623
2,660
2,640
2,827
2,721
Comisiones bancarias, valores y otros
492
528
493
538
515
Recurrentes
450
463
451
483
462
Banca mayorista
42
66
42
55
53
Comercialización de seguros
66
73
85
70
66
Productos de ahorro a largo plazo
332
314
299
317
280
Fondos de inversión, cartera y sicav's
208
196
186
187
174
Planes de pensiones
79
75
74
89
74
Unit Link y otros
45
42
39
41
32
Comisiones netas
890
915
877
926
861
Gastos de personal
(947)
(939)
(929)
(903)
(895)
Gastos generales
(377)
(387)
(384)
(374)
(393)
Amortizaciones
(165)
(160)
(165)
(158)
(166)
Gastos de administración y amortización recurrentes
(1,489)
(1,487)
(1,479)
(1,435)
(1,453)
Gastos extraordinarios
0
0
0
0
0
Neg. banc. y seg. Balance
Negocio bancario y seguros - Balance
30.09.21
30.06.21
Var. %
31.12.20
Var. %
Var. orgánica %
En millones de euros
BALANCE
Activo
642,092
631,151
1.7
410,690
56.3
6.7
Pasivo
611,188
600,652
1.8
389,083
57.1
7.2
Capital asignado
30,875
30,470
1.3
21,582
43.1
(1.3)
0
CRÉDITOS
0
Crédito a particulares
172,660
178,398
(3.2)
106,941
61.5
(5.9)
Adquisición de vivienda
129,224
131,130
(1.5)
73,586
75.6
(5.9)
Otras finalidades
43,435
47,269
(8.1)
33,355
30.2
(5.8)
del que: Consumo
17,047
17,350
(1.7)
12,753
33.7
(5.4)
Crédito a empresas
134,113
136,056
(1.4)
96,331
39.2
(5.4)
Sectores productivos ex-promotores
128,235
129,985
(1.3)
90,767
41.3
(5.1)
Promotores
5,878
6,070
(3.2)
5,564
5.6
(11.9)
Sector Público
22,024
22,116
(0.4)
15,005
46.8
6.9
Crédito a la clientela bruto
328,796
336,570
(2.3)
218,277
50.6
(4.8)
del que: cartera sana
316,074
323,779
(2.4)
210,584
50.1
(5.0)
de los que: dudosos
12,722
12,791
(0.5)
7,693
65.4
1.1
Fondos para insolvencias
(8,030)
(8,100)
(0.9)
(5,105)
57.3
(8.5)
Crédito a la clientela neto
320,766
328,470
(2.3)
213,172
50.5
(4.7)
Riesgos contingentes
25,171
24,729
1.8
15,254
65.0
5.4
0
RECURSOS
0
Recursos de la actividad de clientes
349,784
343,869
1.7
216,432
61.6
5.7
Ahorro a la vista
321,865
314,549
2.3
202,980
58.6
8.7
Ahorro a plazo
27,919
29,320
(4.8)
13,451
(38.7)
Pasivos por contratos de seguros
61,641
61,384
0.4
59,360
3.8
3.8
del que: Unit Link y otros
17,740
17,144
3.5
14,607
21.4
21.4
Cesión temporal de activos y otros
2,077
2,087
(0.5)
2,044
1.6
1.6
Recursos en balance
413,502
407,340
1.5
277,835
48.8
5.3
Fondos de inversión, carteras y Sicav's
100,316
99,052
1.3
65,852
52.3
14.2
Planes de pensiones
46,701
46,416
0.6
35,328
32.2
7.5
Activos bajo gestión
147,018
145,468
1.1
101,180
45.3
11.9
Otras cuentas
11,971
13,813
(13.3)
3,778
63.1
Total recursos de clientes
572,490
566,621
1.0
382,794
49.6
7.6
0
0
0
0
CALIDAD DE ACTIVO
0
0
0
0
Ratio de morosidad (%)
3.8%
3.7%
3.4%
0.4
0.1
Ratio de cobertura de la morosidad (%)
63%
63%
65%
(2)
(5)
P&L Aseguradora ia
Actividad aseguradora: evolución interanual
VidaCaixa1
Proforma
9M21
9M20
Var. %
9M21
9M20
Var. %
En millones de euros
Margen de intereses
241
257
(6.2)
241
257
(6.2)
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación
173
152
13.9
206
190
8.0
Comisiones netas
(49)
(70)
(29.6)
(11)
(33)
(66.2)
Resultado de operaciones financieras
6
3
115.0
6
3
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
483
441
9.3
483
441
9.3
Otros ingresos y gastos de explotación
0
1
0
0
0
(25.7)
Margen bruto
855
784
8.9
925
860
7.6
Gastos de administración y amortización recurrentes
(103)
(97)
6.4
(112)
(107)
4.9
Gastos extraordinarios
(2)
0
0
0
0
0
Margen de explotación
750
688
9.0
813
753
8.0
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
751
688
9.3
813
753
8.0
Pérdidas por deterioro activos financieros
0
0
0
0
0
0
Otras dotaciones a provisiones
0
0
0
0
0
0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
0
0
0
0
0
0
Resultado antes de impuestos
750
688
9.0
813
753
8.0
Impuesto sobre Sociedades
(169)
(160)
5.6
(178)
(168)
6.3
Resultado después de impuestos
581
528
10.1
635
585
8.5
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0
0
0
0
0
0
Resultado atribuido al Grupo
581
528
10.1
635
585
8.5
(1) Visión societaria de Vidacaixa previa a ajustes de consolidación.
P&L Aseguradora vt
Actividad aseguradora: evolución trimestral PF
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Margen de intereses
81
79
81
85
87
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación
89
58
59
99
89
Comisiones netas
2
(4)
(9)
21
(12)
Resultado de operaciones financieras
4
1
2
2
1
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
162
157
164
156
150
Otros ingresos y gastos de explotación1
0
0
0
136
(0)
Margen bruto
337
292
296
499
315
Gastos de administración y amortización recurrentes
(37)
(37)
(38)
(33)
(35)
Gastos extraordinarios
0
0
0
0
0
Margen de explotación
300
255
258
466
279
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
300
255
258
466
279
Pérdidas por deterioro activos financieros
0
0
0
0
0
Otras dotaciones a provisiones
(0)
0
0
0
0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
0
0
0
0
0
Resultado antes de impuestos
300
255
258
466
279
Impuesto sobre Sociedades
(63)
(57)
(59)
(67)
(56)
Resultado después de impuestos
238
198
199
399
223
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0
0
0
0
0
Resultado atribuido al Grupo
238
198
199
399
223
(1) Otros ingresos y gastos de explotación incluyen, en el cuarto trimestre de 2020, el registro del ingreso asociado al último earnout de SegurCaixa Adeslas por 135 millones de euros.
Neg. participadas P&G ia
Negocio de participaciones: evolución interanual
Proforma
En millones de euros
9M21
9M20
Var. %
9M21
9M20
Var. %
Margen de intereses
(30)
(64)
(53.3)
(30)
(65)
(53.5)
Ingresos por dividendos
149
90
65.5
149
90
65.5
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
132
36
132
34
Comisiones netas
0
0
0
0
0
0
Resultado de operaciones financieras
14
(8)
14
(8)
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
0
0
0
0
0
0
Otros ingresos y gastos de explotación
(8)
0
0
(8)
0
0
Margen bruto
258
54
258
51
Gastos de administración y amortización recurrentes
(3)
(3)
0
(3)
(3)
0
Gastos extraordinarios
0
0
0
0
0
0
Margen de explotación
255
51
255
48
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
255
51
255
48
Pérdidas por deterioro activos financieros
0
0
0
0
0
0
Otras dotaciones a provisiones
0
0
0
0
0
0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
0
0
0
0
0
0
Resultado antes de impuestos
255
51
255
48
Impuesto sobre Sociedades
7
17
(61.3)
7
17
(61.5)
Resultado después de impuestos
262
68
261
66
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0
0
0
0
0
0
Resultado atribuido al Grupo
262
68
261
66
ROTE sin aspectos singulares1
42.7%
7.8%
34.9
(1) El ROTE del 9M21 excluye la provisión sobre Erste Group Bank en el cuarto trimestre de 2020 (-311 millones de euros netos). Adicionalmente se deduce el cupón de la parte de la emisión del AT1 asignada a este negocio.
Neg. participadas P&G vt
Negocio de participaciones: evolución trimestral PF
En millones de euros
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
Margen de intereses
(8)
(10)
(13)
(13)
(18)
Ingresos por dividendos
0
149
0
50
0
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
49
62
21
8
28
Comisiones netas
0
0
0
0
0
Resultado de operaciones financieras
12
1
1
(1)
(3)
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
0
0
0
0
0
Otros ingresos y gastos de explotación
0
(8)
0
(3)
0
Margen bruto
54
194
9
41
8
Gastos de administración y amortización recurrentes
(1)
(1)
(1)
(1)
(1)
Gastos extraordinarios
0
0
0
0
0
Margen de explotación
53
193
8
40
7
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
53
193
8
40
7
Pérdidas por deterioro activos financieros
0
0
0
0
0
Otras dotaciones a provisiones
0
0
0
0
0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros1
0
0
0
(311)
0
Resultado antes de impuestos
53
193
8
(271)
7
Impuesto sobre Sociedades
(1)
5
3
7
5
Resultado después de impuestos
52
198
12
(264)
12
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0
0
0
0
0
Resultado atribuido al Grupo
52
198
12
(264)
12
(1) En la evolución trimestral del epígrafe Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros, destaca en el cuarto trimestre de 2020, el registro de la provisión, con criterios conservadores, asociada a Erste Group debido al impacto de la Covid-19 en el entorno económico, así como al alargamiento del escenario de bajos tipos de interés.
Neg. participadas Balance
Negocio de participaciones: balance
En millones de euros
30.09.21
30.06.21
Var. %
31.12.20
Var. %
Var. orgánica %
BALANCE
Activo
Participaciones (Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global e Inversiones en negocios conjuntos y asociadas) y otros2
3,571
3,463
3.1
3,267
9.3
5.8
Pasivo
Financiación intragrupo y otros pasivos
2,765
2,697
2.5
2,565
7.8
4.8
Capital asignado3
807
766
5.3
702
14.9
9.8
(2) Las cifras a cierre del 31 de diciembre de 2020 no incluyen la participación en Gramina Homes, incorporada en la fusión. (3) El capital asignado a BFA y BCI se corresponde con el requerido en el subconsolidado de BPI para dichas participaciones.
BPI
BPI
En millones de euros
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Margen de intereses
337
327
3.1
113
112
111
118
109
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación
18
14
25.8
5
7
6
4
5
Comisiones netas
204
178
15.0
74
67
64
67
59
Resultado de operaciones financieras
11
(8)
(2)
3
9
6
4
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
0
0
0
0
0
0
0
0
Otros ingresos y gastos de explotación
(28)
(22)
31.5
4
(19)
(13)
7
(1)
Margen bruto
542
489
10.8
195
170
177
201
177
Gastos de administración y amortización recurrentes
(340)
(340)
(0.1)
(116)
(110)
(113)
(99)
(115)
Gastos extraordinarios
(1)
0
0
0
(1)
0
0
0
Margen de explotación
201
149
34.8
79
58
64
103
62
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
202
149
35.6
79
60
64
103
62
Pérdidas por deterioro activos financieros
(5)
(12)
(59.0)
(13)
(7)
15
(8)
6
Otras dotaciones a provisiones
(16)
(1)
(10)
(5)
(1)
(18)
0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
1
3
(81.6)
0
0
0
25
2
Resultado antes de impuestos
180
138
30.2
55
47
78
101
71
Impuesto sobre Sociedades
(44)
(38)
15.4
(13)
(10)
(20)
(28)
(15)
Resultado después de impuestos
137
101
35.7
42
36
58
73
55
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0
0
0
0
0
0
0
0
Resultado atribuido al Grupo
137
101
35.7
42
36
58
73
55
DETALLES DE LA CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Ingresos core
557
518
7.6
193
183
181
189
174
Comisiones bancarias, valores y otros
120
105
14.5
43
41
36
37
35
Recurrentes
119
104
14.8
43
40
36
36
35
Banca mayorista
1
1
(7.1)
0
0
0
1
0
Comercialización de seguros
39
37
4.0
13
12
14
19
13
Productos de ahorro a largo plazo
45
35
28.1
18
14
14
11
11
Fondos de inversión, cartera y sicav's
29
24
20.6
12
8
9
8
8
Planes de pensiones
1
1
12.9
0
0
0
0
0
Unit Link y otros
16
11
45.7
6
5
4
3
4
Comisiones netas
204
178
15.0
74
67
64
67
59
Gastos de personal
(177)
(185)
(4.1)
(61)
(57)
(59)
(55)
(61)
Gastos generales
(108)
(110)
(2.1)
(36)
(36)
(36)
(27)
(37)
Amortizaciones
(55)
(45)
21.4
(19)
(18)
(17)
(16)
(16)
Gastos de administración y amortización recurrentes
(340)
(340)
(0.1)
(116)
(110)
(113)
(99)
(115)
Gastos extraordinarios
(1)
0
0
0
(1)
0
0
0
OTROS INDICADORES
0
0
0
0
0
0
ROTE sin aspectos singulares1
6.3%
4.3%
2.0
6.3%
6.6%
5.8%
4.2%
4.3%
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios (12 meses)
59.0%
67.0%
(8.0)
59.0%
60.2%
60.8%
63.5%
67.0%
Clientes
1.8
1.9
(2.7)
1.8
1.9
1.9
1.9
1.9
Empleados
4,538
4,766
(4.8)
4,538
4,562
4,597
4,622
4,766
Oficinas
374
429
(12.8)
374
385
403
422
429
de las que Retail
316
365
(13.4)
316
326
343
360
365
Terminales de autoservicio
1,440
1,484
(3.0)
1,440
1,458
1,460
1,456
1,484
(1) Las ratios (12 meses) de los distintos periodos excluyen los siguientes importes netos de impuestos: - Gastos extraordinarios del 2T21 - Liberación de provisiones correspondiente al recálculo trimestral por el paso del tiempo de la pérdida esperada asociada a los fondos por ajustes en riesgo de crédito constituidos en la adquisición de BPI (20 millones en 9M21 y 131 millones en 9M20). - Adicionalmente, se deduce el cupón de la parte de la emisión del AT1 asignada a este negocio
En millones de euros
30.09.21
30.06.21
Var. %
31.12.20
Var. %
BALANCE
Activo
40,075
39,474
1.5
37,564
6.7
Pasivo
36,661
36,168
1.4
34,595
6.0
Capital asignado
3,414
3,306
3.3
2,969
15.0
CRÉDITOS
Crédito a particulares
14,517
14,194
2.3
13,708
5.9
Adquisición de vivienda
12,736
12,434
2.4
11,989
6.2
Otras finalidades
1,782
1,760
1.3
1,719
3.7
del que: Consumo
1,478
1,425
3.7
1,417
4.3
Crédito a empresas
10,529
10,281
2.4
10,094
4.3
Sectores productivos ex-promotores
10,366
10,117
2.5
9,938
4.3
Promotores
164
164
(0.3)
156
5.0
Sector Público
2,086
1,966
6.1
1,845
13.1
Crédito a la clientela bruto
27,133
26,441
2.6
25,647
5.8
del que: Cartera sana
26,555
25,910
2.5
25,070
5.9
de los que: Dudosos
578
531
8.9
576
0.4
Fondos para insolvencias
(524)
(509)
3.0
(515)
1.7
Crédito a la clientela neto
26,609
25,932
2.6
25,131
5.9
Riesgos contingentes
1,701
1,648
3.2
1,616
5.2
RECURSOS
Recursos de la actividad de clientes
27,767
27,322
1.6
25,802
7.6
Ahorro a la vista
19,329
18,888
2.3
17,344
11.4
Ahorro a plazo
8,439
8,434
0.1
8,458
(0.2)
Cesión temporal de activos y otros
8
10
(15.7)
13
(35.2)
Recursos en balance
27,776
27,332
1.6
25,815
7.6
Fondos de inversión, carteras y Sicav's
6,205
5,988
3.6
5,463
13.6
Activos bajo gestión
6,205
5,988
3.6
5,463
13.6
Otras cuentas
860
1,052
(18.3)
1,336
(35.7)
Total recursos de clientes
34,840
34,372
1.4
32,614
6.8
Pro-memoria
0
Contratos de seguros comercializados1
4,336
4,256
1.9
4,334
-0
CALIDAD DE ACTIVO
Ratio de morosidad (%)
2.2%
2.1%
0.1
2.3%
(0.1)
Ratio de cobertura de la morosidad (%)
89%
94%
(5)
88%
1
(1) Corresponde a los seguros de BPI Vida e Pensoes que societariamente dependen de VidaCaixa, registrándose en el negocio bancario y seguros, pero que son comercializados por BPI.
Activos totales medios Contable
Rentabilidad proforma sobre activos totales medios
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
Datos en %
Ingresos por intereses
1.20
1.25
1.48
1.50
1.50
Gastos por intereses
(0.28)
(0.27)
(0.41)
(0.41)
(0.42)
Margen de intereses
0.92
0.98
1.07
1.09
1.08
Ingresos por dividendos
0.00
0.09
0.00
0.05
0.00
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
0.08
0.07
0.05
0.07
0.11
Comisiones netas
0.55
0.59
0.59
0.58
0.56
Resultado de operaciones financieras
0.03
0.02
0.04
0.05
0.04
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
0.09
0.09
0.15
0.14
0.13
Otros ingresos y gastos de explotación
(0.05)
(0.16)
(0.06)
(0.11)
(0.03)
Margen bruto
1.62
1.68
1.84
1.87
1.89
Gastos de administración y amortización recurrentes
(0.92)
(0.95)
(1.02)
(0.95)
(1.00)
Margen de explotación
0.70
0.73
0.82
0.92
0.89
Pérdidas por deterioro de activos financieros
(0.09)
(0.09)
(0.16)
(0.28)
(0.23)
Otras dotaciones a provisiones
(0.04)
(0.05)
(0.04)
(0.03)
(0.02)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
(0.01)
(0.01)
0.00
0.02
(0.04)
Resultado antes de impuestos
0.56
0.58
0.62
0.63
0.60
Impuesto sobre Sociedades
(0.13)
(0.12)
(0.16)
(0.06)
(0.14)
Resultado después de impuestos
0.43
0.46
0.46
0.57
0.46
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Resultado atribuido al Grupo
0.43
0.46
0.46
0.57
0.46
Activos totales medios netos (en millones de euros)
690,460
671,368
454,329
456,953
450,730
Rendimientos y Costes Contable
Rendimientos y cargas asimiladas trimestrales
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
S.medio
R/C
Tipo %
Intermediarios financieros
114,742
252
0.87
90,624
237
1.05
58,905
149
1.03
59,461
154
1.03
56,521
130
0.91
Cartera de créditos
(a)
336,605
1,386
1.63
339,866
1,418
1.67
227,891
1,030
1.83
229,195
1,094
1.90
227,006
1,097
1.92
Valores representativos de deuda
78,021
46
0.23
81,848
49
0.24
41,416
61
0.59
42,706
62
0.58
43,819
63
0.57
Otros activos con rendimiento
63,755
392
2.44
63,497
379
2.40
66,103
413
2.53
66,736
412
2.45
65,052
410
2.51
Resto de activos
97,337
9
- 0
95,533
4
- 0
60,014
1
- 0
58,855
3
- 0
58,332
1
- 0
Total activos medios
(b)
690,460
2,085
1.20
671,368
2,087
1.25
454,329
1,654
1.48
456,953
1,725
1.50
450,730
1,701
1.50
Intermediarios financieros
115,452
(126)
0.43
109,060
(96)
0.35
65,016
(62)
0.38
64,159
(66)
0.41
64,467
(64)
0.39
Recursos de la actividad minorista
(c)
371,366
2
- 0
362,009
(2)
- 0
236,670
(3)
0.01
240,052
(4)
0.01
237,387
(9)
0.02
Empréstitos institucionales y valores negociables
48,122
(37)
0.30
47,690
(35)
0.29
29,113
(44)
0.61
30,433
(47)
0.62
30,621
(59)
0.76
Pasivos subordinados
9,841
(8)
0.34
9,727
(7)
0.30
6,218
(16)
1.07
5,983
(18)
1.18
5,400
(18)
1.36
Otros pasivos con coste
83,215
(313)
1.49
75,907
(297)
1.57
76,136
(327)
1.74
75,884
(322)
1.69
73,730
(318)
1.71
Resto de pasivos
62,464
(14)
- 0
66,975
(14)
- 0
41,176
(11)
- 0
40,442
(15)
- 0
39,125
(11)
- 0
Total recursos medios
(d)
690,460
(496)
0.28
671,368
(451)
0.27
454,329
(463)
0.41
456,953
(472)
0.41
450,730
(479)
0.42
Margen de intereses
1,589
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,636
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,191
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,253
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1,222
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
Diferencial de la clientela (%)
(a-c)
1.63
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.67
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.82
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.89
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.90
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
Diferencial de balance (%)
(b-d)
0.92
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
0.98
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.07
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.09
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
1.08
ERROR:#N/A
ERROR:#N/A
Comisiones Contable
Comisiones
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Comisiones bancarias, valores y otros
1,453
1,085
34.0
536
569
349
358
360
Recurrentes
1,309
941
39.1
493
503
314
321
317
Banca mayorista
144
144
0.4
43
66
36
37
43
Comercialización de seguros
221
146
50.7
79
85
56
56
49
Productos de ahorro a largo plazo
930
674
38.1
350
327
253
256
229
Fondos de inversión, carteras y sicav's
575
405
41.8
220
204
151
141
138
Planes de pensiones
214
163
30.6
79
76
59
71
56
Unit Link y otros1
142
105
35.5
51
47
43
44
36
Comisiones netas
2,604
1,905
36.7
964
981
659
671
638
(1) Incluye ingresos correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada).
Ingresos cartera RV Contable
Ingresos de la cartera de participadas
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Ingresos por dividendos
152
96
59.3
1
151
0
52
2
Entidades valoradas por el método de la participación
355
218
62.5
150
129
77
88
122
Ingresos de la cartera de participadas
507
314
61.5
150
280
77
140
123
ROF Contable
Resultado de operaciones financieras
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Resultado de operaciones financieras
130
182
(28.6)
50
38
42
56
40
Ing. Seguros Contable
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro
479
441
8.6
162
154
164
156
150
Otros ingresos y gastos Contabl
Otros ingresos y gastos de explotación
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Contribuciones y tasas
(200)
(127)
57.9
0
(181)
(19)
(243)
0
Otros ingresos y gastos inmobiliarios (incluye IBI en 1T)
(53)
(22)
(18)
(14)
(20)
(1)
1
Otros
(173)
(80)
(69)
(73)
(31)
117
(31)
Otros ingresos y gastos de explotación
(427)
(229)
86.4
(88)
(268)
(70)
(127)
(30)
Gastos adm. y amortización Cont
Margen bruto y gastos
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Margen Bruto
7,711
6,260
23.2
2,828
2,820
2,063
2,149
2,143
Gastos de personal
(2,721)
(2,152)
26.4
(1,009)
(997)
(715)
(689)
(698)
Gastos generales
(1,134)
(922)
23.0
(413)
(423)
(298)
(277)
(303)
Amortizaciones
(499)
(411)
21.5
(184)
(178)
(136)
(129)
(139)
Gastos administración y amortización recurrentes
(4,353)
(3,485)
24.9
(1,606)
(1,598)
(1,149)
(1,095)
(1,140)
Gastos extraordinarios
(2,020)
0
(49)
(1,930)
(40)
0
0
Ratio de eficiencia (%) (12 meses)
75.7
56.4
19.3
75.7
75.8
54.0
54.5
56.4
Ratio de eficiencia sin extraordinarios (%) (12 meses)
55.3
56.4
(1.2)
55.3
54.3
53.5
54.5
56.4
Ingresos core
7,708
6,158
25.2
2,809
2,833
2,066
2,152
2,094
Gastos de administración y amortización recurrentes
(4,353)
(3,485)
24.9
(1,606)
(1,598)
(1,149)
(1,095)
(1,140)
Ratio de eficiencia core (12 meses)
55.3
56.3
(1.1)
55.3
54.5
54.5
55.1
56.3
Pérdidas por deterioro Cont
Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras provisiones
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Dotaciones para insolvencias
(493)
(1,594)
(69.1)
(165)
(155)
(174)
(321)
(260)
Otras dotaciones a provisiones
(359)
(207)
73.4
(204)
(106)
(49)
(40)
(23)
Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras dotaciones a provisiones
(852)
(1,801)
(52.7)
(369)
(261)
(223)
(361)
(283)
G_P baja activos PF Cont
Ganancias / pérdidas en la baja de activos y otros
9M21
9M20
Var. %
3T21
2T21
1T21
4T20
3T20
En millones de euros
Extraordinarios integración
4,303
0
0
3
0
4,300
0
0
Resultados inmobiliarios
8
(47)
1
(5)
12
(88)
(23)
Otros
(35)
(45)
(34.7)
(12)
(13)
(10)
112
(19)
Ganancias / pérdidas en baja de activos y otros
4,275
(92)
(9)
(18)
4,303
25
(42)
Aviso legal
La finalidad de este documento es exclusivamente informativa y no pretende prestar un servicio de asesoramiento financiero ni debe entenderse de ningún modo como una oferta de venta, intercambio, adquisición o invitación para adquirir cualquier clase de valores, producto o servicios financieros de CaixaBank, S. A. (en lo sucesivo, la Compañía) o de cualquier otra de las sociedades mencionadas en él. Toda persona que en cualquier momento adquiera un valor debe hacerlo únicamente en base a su propio juicio y/o por la idoneidad del valor para su propósito y ello exclusivamente sobre la base de la información pública contenida en la documentación elaborada y registrada por el emisor en el contexto de la oferta o emisión de valores concreta de la que se trate, habiendo recibido el asesoramiento profesional correspondiente, si lo considera necesario o apropiado según las circunstancias, y no basándose en la información contenida en este documento.
Este documento puede contener manifestaciones sobre previsiones y estimaciones sobre negocios y rentabilidades futuras, particularmente en relación con la información relativa a inversiones y sociedades participadas, elaborada fundamentalmente sobre la base de estimaciones realizadas por la Compañía. Estas previsiones y estimaciones representan los juicios actuales de la Compañía sobre expectativas futuras de negocios, pero determinados riesgos, incertidumbres y otros factores relevantes podrían conllevar que los resultados fueran sustancialmente diferentes de los esperados. Estos factores, entre otros, hacen referencia a la situación del mercado, cuestiones de orden macroeconómico, directrices regulatorias y gubernamentales, movimientos en los mercados bursátiles nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés, cambios en la posición financiera de nuestros clientes, deudores o contrapartes, etc. Estos elementos, junto con los factores de riesgo indicados en informes pasados o futuros, podrían afectar adversamente a nuestro negocio y al comportamiento y resultados descritos. Otras variables desconocidas o imprevisibles, o en las que exista incertidumbre sobre su evolución y/o sus potenciales impactos, pueden hacer que los resultados difieran materialmente de aquéllos descritos en las previsiones y estimaciones. En particular, el presente documento puede contener referencias a los beneficios identificados y hechos públicos al formular el proyecto común de fusión por absorción de Bankia, S.A. (sociedad absorbida) por CaixaBank (sociedad absorbente) anunciado el 18 de septiembre de 2020, los cuales, sin embargo, CaixaBank no puede asegurar que se acaben materializando en los términos previstos, ni tampoco que el Grupo no se exponga a dificultades, costes y riesgos asociados al proceso de integración tras devenir efectiva la fusión el pasado 26 de marzo de 2021..
Los estados financieros pasados y tasas de crecimiento anteriores no deben entenderse como una garantía de la evolución, resultados futuros o comportamiento y precio de la acción (incluyendo el beneficio por acción). Ningún contenido en este documento debe ser tomado como una previsión de resultados o beneficios futuros. Adicionalmente, debe tenerse en cuenta que este documento se ha preparado a partir de los registros de contabilidad mantenidos por CaixaBank y por el resto de entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objetivo homogeneizar los principios y criterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank, como en el caso concreto de BPI, por lo que los datos contenidos en el presente documento pueden no coincidir en algunos aspectos con la información financiera publicada por dicha entidad. Igualmente, en relación con la información histórica sobre Bankia y aquella referida a la evolución de Bankia y/o del Grupo que se contiene en el presente documento, debe tenerse en cuenta que ha sido objeto de determinados ajustes y reclasificaciones a los efectos de adecuarla a los criterios de presentación del Grupo CaixaBank. Asimismo, y con el objeto de mostrar la evolución recurrente de los resultados de la nueva entidad resultante de la fusión, se ha elaborado una cuenta de resultados proforma mediante la agregación, al resultado del Grupo CaixaBank, del resultado de Bankia en el primer trimestre de 2021 así como en todo el ejercicio 2020. Asimismo, se han excluido del resultado los impactos extraordinarios asociados a la integración de Bankia.
Se advierte expresamente de que este documento contiene datos suministrados por terceros considerados fuentes de información fiables generalmente, si bien no se ha comprobado su exactitud. Ninguno de los administradores, directores o empleados de la Compañía está obligado, ya sea implícita o expresamente, a garantizar que estos contenidos sean exactos, precisos, íntegros o completos, ni a mantenerlos actualizados o corregirlos en caso de detectar cualquier carencia, error u omisión. Asimismo, en su reproducción a través de cualquier medio, la Compañía podrá introducir las modificaciones que estime convenientes u omitir parcial o totalmente los elementos actuales y, en caso de discrepancia con esta versión, no asume ninguna responsabilidad. Lo expuesto en esta declaración debe ser tenido en cuenta por todas aquellas personas o entidades que puedan tener que adoptar decisiones o elaborar o difundir opiniones relativas a valores emitidos por la Compañía y, en particular, por los analistas e inversores que manejen el presente documento. Se invita a todos ellos a consultar la documentación e información pública comunicada o registrada por la Compañía ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En particular, se advierte de que este documento contiene información financiera no auditada.
De acuerdo con las Medidas Alternativas del Rendimiento ("MAR", también conocidas por sus siglas en inglés como "APMs", Alternative Performance Measures) definidas en las Directrices sobre Medidas Alternativas del Rendimiento publicadas por la European Securities and Markets Authority el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) ("las Directrices ESMA"), este informe utiliza ciertas MAR, que no han sido auditadas, con el objetivo de que contribuyan a una mejor comprensión de la evolución financiera de la compañía. Estas medidas deben considerarse como información adicional, y en ningún caso sustituyen la información financiera elaborada bajo las Normas Internacionales de Información Financiera ("NIIF"), también conocidas por sus siglas en inglés como "IFRS" (International Financial Reporting Standards). Asimismo, tal y como el Grupo define y calcula estas medidas puede diferir de otras medidas similares calculadas por otras compañías y, por tanto, podrían no ser comparables. Se ruega consultar el apartado correspondiente del informe en el que se recoge el detalle de las MAR utilizadas, así como para la conciliación de ciertos indicadores de gestión con los indicadores presentados en los estados financieros consolidados elaborados bajo las NIIF.
Este documento no ha sido objeto de aprobación o registro por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ni de ninguna otra autoridad en otra jurisdicción. En todo caso, se encuentra sometido al derecho español aplicable en el momento de su elaboración y, en particular, se hace constar que no va dirigido a ninguna persona física o jurídica localizada en otras jurisdicciones, donde puede no adecuarse a las normas imperativas o a los requisitos legales que resulten de obligada observación.
Sin perjuicio de régimen legal o del resto de limitaciones impuestas por el Grupo CaixaBank que resulten aplicables, se prohíbe expresamente cualquier modalidad de explotación de este documento y de las creaciones y signos distintivos que incorpora, incluyendo toda clase de reproducción, distribución, cesión a terceros, comunicación pública y transformación, mediante cualquier tipo de soporte y medio, con finalidades comerciales, sin autorización previa y expresa de sus titulares respectivos. El incumplimiento de esta prohibición podrá constituir una infracción que la legislación vigente puede sancionar en estos casos.
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CaixaBank, S.A. es un grupo de servicios financieros organizado en torno a 2 polos de actividades:
- actividades bancarias y seguros: banca minorista, banca comercial, banca de mercado, etc.;
- otros: principalmente actividad de adquisición de participaciones.
A finales de 2023, el grupo gestionaba 416.910 millones de euros de depósitos y 365.231 millones de euros de créditos.
La comercialización de los productos y servicios está asegurada a través de una red de 4.199 agencias implantadas esencialemente en España (3.876), y mediante 17 oficinas de representación en el mundo.
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