Los clientes adinerados que acudan a un banquero de Morgan Stanley para hablar de sus inversiones pronto podrán tener una experiencia diferente: que un chatbot escuche su conversación.

Tras probarlo con 1.000 asesores financieros durante algunos meses, el banco pondrá en marcha este mes un bot de inteligencia artificial generativa, desarrollado con los creadores de ChatGPT, OpenAI. Aún no se ha informado de los detalles del programa.

Con el permiso de los clientes, el bot creará con el tiempo un resumen de la conversación, redactará un correo electrónico de seguimiento sugiriendo los siguientes pasos, actualizará la base de datos de ventas del banco, programará una cita de seguimiento y aprenderá a ayudar a los asesores a gestionar las finanzas de los clientes en ámbitos como los impuestos, los ahorros para la jubilación y las herencias.

Los banqueros, por su parte, pueden utilizar el chatbot para encontrar rápidamente investigaciones o formularios en lugar de rebuscar entre cientos de miles de documentos.

"El impacto (de la IA) será muy significativo", potencialmente comparable a la llegada de Internet, dijo Sal Cucchiara, director de información de gestión de patrimonios e inversiones de Morgan Stanley, que se encuentra entre los ejecutivos que impulsan el empuje del banco hacia la IA.

Cucchiara, encargado de escudriñar constantemente Silicon Valley en busca de posibles proveedores de tecnología, conoció a los ejecutivos de OpenAI en 2022, antes de que la aplicación de rápido crecimiento ChatGPT consiguiera un uso generalizado.

"Rápidamente quedó claro que necesitábamos asociarnos con ellos, estaban muy por delante de todos los demás", afirmó.

Andy Saperstein, copresidente y responsable de gestión de patrimonios de Morgan Stanley, voló entonces a California para hablar de una asociación con Sam Altman, consejero delegado de OpenAI, y Boris Power, miembro del personal técnico de la empresa.

El verano pasado firmaron un acuerdo por el que Morgan Stanley tiene acceso preferente en el desarrollo de productos para la gestión de patrimonios. Los ejecutivos de las dos empresas lo celebraron en una cena ofrecida por Saperstein, candidato a convertirse en el próximo consejero delegado del banco.

OpenAI declinó hacer comentarios.

Aunque el bot ofrecerá información y apoyo administrativo a los asesores financieros, el asesoramiento en materia de inversión seguirá siendo competencia de los humanos.

"El asesor sigue estando en el centro", dijo Cucchiara. Por ahora, los empleados ven la tecnología como una herramienta útil y no les preocupa que vayan a ser sustituidos por bots, dijo.

CARRERA POR LA RIQUEZA

La iniciativa de la IA forma parte de la estrategia de Morgan Stanley para impulsar su división de riqueza, donde los ingresos netos aumentaron un 16% hasta alcanzar un récord en el segundo trimestre y los activos de nuevos clientes crecieron 90.000 millones de dólares.

El consejero delegado, James Gorman, que ha encabezado una serie de grandes operaciones que han canalizado más dinero hacia el negocio de patrimonio, tiene como objetivo alcanzar los 10 billones de dólares en activos bajo gestión.

Morgan Stanley no está solo en sus esfuerzos de IA. Aunque los bancos ya utilizan la IA para hacer números, detectar fraudes y analizar las transacciones de los clientes, los gigantes de Wall Street están desarrollando usos más sofisticados de la IA generativa, capaz de generar texto, imágenes y otros datos.

JPMorgan Chase nombró en junio a Teresa Heitsenrether su directora de datos y análisis para dirigir la adopción de la IA en el mayor prestamista estadounidense. La asistente virtual de su rival Bank of America, Erica, ha tenido más de mil millones de interacciones con clientes desde que se presentó en 2018.

En otros lugares, Moody's Analytics también está trabajando con OpenAI y Microsoft para desarrollar un asistente de investigación que pueda ser utilizado por los clientes, dijo Nick Reed, su jefe de producto.

Los grandes bancos son los más avanzados entre las firmas financieras en su adopción de la IA, pero los gestores de activos, los operadores y las aseguradoras también la están desplegando, dijo Michael Abbott, líder global de banca en la consultora Accenture.

"Estamos empezando a ver cómo los servicios de atención al cliente dirigidos por la inteligencia artificial se extienden entre los bancos más grandes", dijo Abbott, que está trabajando en cientos de estudios de casos con prestamistas que buscan utilizar la IA.