A mediados de octubre, sus pagos mensuales habían subido más de un 11% en la misma operación que tenía en el punto de mira a principios de mes.

El comprador de su primera vivienda fue una de las miles de víctimas del minipresupuesto británico de recortes fiscales del mes pasado, diseñado para impulsar el crecimiento y, como dijo entonces el ministro de Finanzas, Kwasi Kwarteng, "ayudar a las familias que aspiran a tener su propia casa".

Esa aspiración -la base de la seguridad financiera de generaciones de británicos- se agrió después de que una caída de los bonos del Estado del país elevara el coste de los préstamos para los prestamistas, provocando turbulencias en el mercado hipotecario.

Kwarteng sólo duró tres semanas en el cargo después de su presupuesto, y la mayoría de sus recortes fiscales ya han sido desechados. Liz Truss dimitió como primera ministra menos de una semana después que él.

Los rendimientos de los bonos del Estado británico, o gilts, determinan los tipos swap y, por tanto, dictan cuánto pagan los prestamistas en los mercados monetarios.

Los tipos fijos se han disparado. Los tipos fijos medios a dos y cinco años alcanzaron el 6,65% y el 6,51% el jueves, según Moneyfacts, los más altos desde 2008. Hace un año, el tipo medio a dos años era del 2,25%.

Shannon, periodista de radio y televisión irlandesa-canadiense de 45 años, afirmó que los tipos de interés estaban subiendo en todo el mundo, pero que el minipresupuesto británico había agravado la situación.

"La política está influyendo en mi hipoteca", dijo. "Da la sensación de estar a merced de lo que ocurra en Downing Street".

Le han ofrecido un tipo del 5,49% en una operación a cinco años sobre el apartamento que ha acordado comprar, frente al 4,08% del 3 de octubre.

PRECIOS A LA BAJA

La caída del rendimiento de los gilts tras la victoria de Rishi Sunak en la carrera por el liderazgo del Partido Conservador podría repercutir potencialmente en unos tipos hipotecarios más bajos.

Pero el número de préstamos disponibles para los compradores primerizos sigue siendo menos de la mitad de los que se ofrecían antes del minipresupuesto, según Moneyfacts.

Josh Hardy, paisajista y estudiante de economía de 32 años, estaba en proceso de reservar una casa de nueva construcción en las afueras de Exeter, una próspera ciudad catedralicia del suroeste de Inglaterra, cuando los tipos de interés subieron.

"En cualquier lugar entre el tres y quizá el cuatro y medio por ciento, casi podíamos aguantar", dijo. "Pero el minipresupuesto sumió al mercado del gilt en el caos. Los bancos empezaron a retirar productos hipotecarios a diestro y siniestro".

Su agente le consiguió un tipo fijo a dos años del 6,39%.

"Esencialmente, eso ha llevado nuestra posible hipoteca de 850 libras al mes, tal y como la estábamos mirando, a poco menos de 1.250", dijo. "Ese fue el último clavo en el ataúd".

Dijo que aunque él y su mujer podían permitirse la hipoteca - y podían hasta un nivel de alrededor del 8% - le preocupaba que el mercado inmobiliario en general cayera.

"La idea de asumir una hipoteca del seis, seis y medio por ciento y luego sentarse durante el tiempo que sea en patrimonio negativo es simplemente una perspectiva aterradora para un comprador primerizo", dijo.

Se retiró.

El sueño de la vivienda en propiedad se convirtió en una obsesión para millones de británicos en la década de 1980, con la visión de la primera ministra conservadora Margaret Thatcher de crear una "democracia propietaria".

Pero con los precios subiendo durante años, millones se han quedado fuera. El precio medio de la vivienda en Gran Bretaña casi se ha duplicado en los últimos 17 años, pasando de 150.786 libras (170.000 dólares) a 295.903 libras, según la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS).

Con los precios de la vivienda superando el crecimiento de los salarios, un trabajador medio a tiempo completo en Inglaterra tuvo que gastar más de nueve veces su salario anual en una vivienda, más del doble del nivel de poco más de cuatro veces en 2000, según muestran los datos de la ONS.

Los precios en el suroeste de Inglaterra, donde vive Hardy, subieron un 17% en el año hasta agosto, el crecimiento más rápido del país, obligando a muchos compradores primerizos a ahorrar durante años.

"Y entonces, justo en el momento en que habíamos conseguido el depósito y estábamos listos para empezar, llegó el minipresupuesto y lo echó todo por tierra", dijo.

NUEVOS ARREGLOS

Además de los compradores primerizos, los intermediarios tratan con miles de personas cuyas hipotecas a tipo fijo expiran en los próximos meses.

Los tipos de interés en Gran Bretaña -y en la mayoría de las demás grandes economías- han estado en mínimos históricos desde la crisis financiera de 2008, y millones de personas tienen tipos fijos en torno al 2% o inferiores.

"El mercado hipotecario funciona, hay acceso. Pero la realidad es que los precios están subiendo", afirmó una fuente de alto nivel de uno de los principales prestamistas del Reino Unido, que añadió que cuatro quintas partes de unos 70.000 clientes cuyas hipotecas debían renovarse de aquí a finales de 2022 ya se habían asegurado un nuevo acuerdo.

"No estoy viendo impagos ni estrés en el mercado, pero hay mucha ansiedad", dijo el banquero, añadiendo que para muchos los tipos hipotecarios más altos golpearían su renta disponible al mismo tiempo que suben las facturas de la energía y los alimentos.

Ray Boulger, director técnico senior de hipotecas del corredor John Charcol, dijo que esperaba que los precios de la vivienda cayeran al menos un 10% y probablemente un 15% durante el próximo año, en línea con otras previsiones.

Eso plantea a los compradores primerizos la difícil disyuntiva de comprar en un mercado en declive o seguir alquilando en un mercado en el que la inflación de los alquileres se está acelerando.

"Depende de cuánto valor le dé a la seguridad de la tenencia que obtiene de la propiedad", dijo.

Redmond, a quien le han aceptado una oferta en el este de Londres, dijo que tenía la sensación de que cada giro de los acontecimientos políticos sólo hacía subir el tipo de interés fijo.

"Me preocupa que pueda estar en el punto álgido del mercado inmobiliario, el punto álgido actual, que pueda estar pagando a la vez un precio alto con tipos de interés altos", dijo.

Pero dijo que estaba en condiciones de comprar ahora.

"Aunque el precio de la vivienda baje a corto plazo, mientras pueda permitírmelo, es un hogar, que es lo importante", dijo.

(1 dólar = 0,8848 libras)