El anuncio del viernes de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de que el banco cerraba llegó con pocos detalles sobre lo que ocurrirá con los clientes del banco que tenían más de los 250.000 dólares por cuenta que garantiza el gobierno.

En anteriores quiebras de grandes bancos como IndyMac y Washington Mutual, la FDIC encontró otras empresas que asumieron los activos y mantuvieron intactos los depósitos. Pero en su defecto, los depositantes no asegurados se quedarán con una parte de los fondos que la FDIC pueda recaudar vendiendo los activos del banco.

El Silicon Valley Bank del SVB Financial Group tenía una cantidad relativamente alta de depósitos no asegurados, ya que cortejaba a los trabajadores del sector tecnológico y a las empresas de capital riesgo. La FDIC dijo el viernes que la cantidad de depósitos no asegurados en el banco era "indeterminada", probablemente complicada por la prisa de los clientes del banco por retirar los fondos no asegurados. Pero los datos presentados a la FDIC por el banco a finales de 2022 mostraban que el 89% de sus 175.000 millones de dólares en depósitos no estaban asegurados.

Todos los depósitos asegurados serán accesibles en su totalidad a más tardar el lunes por la mañana, pero la FDIC dijo que los depositantes no asegurados recibirán un "certificado de suspensión de pagos", y que los futuros pagos de dividendos "pueden hacerse" para pagar los fondos no asegurados a medida que se vendan los activos del banco. A los clientes con depósitos no asegurados se les dijo que llamaran a la FDIC.

Una portavoz del SVB remitió las preguntas a la FDIC. Una portavoz de la FDIC no respondió a una solicitud de comentarios.

Los expertos en regulación afirman que los titulares de cuentas con fondos no asegurados no suelen ser particulares. Por lo general, las cuentas con fondos tan elevados son empresas que necesitan disponer de efectivo para nóminas y otros gastos. Pero la clientela relativamente acomodada del Silicon Valley Bank podría ser la excepción, y la exigencia de reembolso total ya estaba llegando desde algunos rincones.

"Debemos asegurarnos de que todos los depósitos que superen el límite de 250.000 dólares de la FDIC sean honrados", tuiteó el representante estadounidense Eric Swalwell, demócrata de California. "La banca es cuestión de confianza. Si los depositantes pierden la confianza en la seguridad de sus depósitos superiores a 250k entonces estamos en problemas."

Más allá de vender los activos por partes, otro posible movimiento de la FDIC sería encontrar otra empresa que se hiciera cargo de todos o parte de los activos. Este movimiento suele ser preferido por el regulador como un proceso más suave que garantiza que los depositantes sufran el mínimo trastorno y, por lo general, se mantengan íntegros. Pero ese proceso puede ser largo y dejar a los depositantes no asegurados en la oscuridad.

"Esto será probablemente similar a la quiebra del IndyMac Bank en 2008", dijo Joseph Lynyak, socio de Dorsey & Whitney especializado en quiebras bancarias. "La FDIC cerró ese banco pero aún no había conseguido un banco que lo asumiera. Se tardó varias semanas en encontrar un inversor".

"Es probable que la FDIC esté negociando un acuerdo similar mientras hablamos, con el resultado de que prácticamente todos los activos y pasivos del Silicon Valley Bank se transferirán al banco que los asuma en un breve periodo de tiempo".